• 24.03.2016
  • 1439
Кажется, что-то пошло не так...

Банкротство индивидуального предпринимателя

Открытие собственного дела – это всегда немалый риск. Даже самые продуманные стратегии, в которых, кажется, учтено все, не дают полной гарантии стабильного роста. Вы можете оказаться на мели по разным причинам. Банкротство ИП – это та процедура, которая помогает разобраться в сложной ситуации и выйти из нее с наименьшими потерями для всех сторон.

Банкротство индивидуального предпринимателя

Долги растут как снежный ком…

В законодательстве очень четко дается определение банкротства индивидуального предпринимателя. Основные признаки, на которые делается упор, – неспособность удовлетворить все требования кредиторов и внести все обязательные платежи в 3-месячный срок после даты их исполнения. Именно в таких ситуациях в большей части случаев и инициируется обращение в арбитражный суд, который должен подтвердить факт банкротства.

После этого вводится процедура внешнего или конкурсного управления. (Процесс регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ.)

Основные признаки – неспособность удовлетворить все требования кредиторов и внести все обязательные платежи в 3-месячный срок после даты их исполнения.

Однако далеко не всегда начавшийся арбитражный процесс означает ликвидацию ИП и прекращение его деятельности. В некоторых случаях долг банку, кредиторам или неуплату по налогам можно ликвидировать, например, из-за изменившейся рыночной ситуации или в силу других обстоятельств. А может, вы найдете новую нишу для реализации своих товаров или услуг, а угроза ликвидации лишь усилит вашу активность? В реалиях современного бизнеса возможно все. Процедура банкротства ИП достаточно гибка и имеет множество нюансов и особенностей, в которых мы и поможем вам разобраться.

Опаньки

Истцы

По закону, подать заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом могут три категории истцов:

  1. В первую очередь это он сам. Стоит напомнить, что по обязательствам перед кредиторами неплатежеспособный ИП отвечает собственным имуществом и факт банкротства может быть признан в том случае, если вашего имущества не хватает для покрытия всех долгов. О мотивации самобанкротства и его последствиях мы расскажем чуть ниже.
  2. Вторая категория истцов – это внешние кредиторы. Ими могут выступать банки, которым вы должны по кредитам, частные лица, ИП или компании, у которых вы занимали средства. Неисполненные договоры также могут стать поводом для обращения в суд. В интересах этой категории истцов как можно эффективнее взыскать долги с ИП, пока еще есть что получить, или изменить статус «плохого» кредита (в случае с банками, например). В случае если несостоятельный ИП задолжал не денежные, но материальные средства, например товар, применяется виндикация – способ защиты своего имущества, находящегося в чужом пользовании. В интересах этой категории истцов как можно эффективнее взыскать долги с ИП, пока еще есть что получить, или изменить статус «плохого» кредита
  3. Третья категория – это налоговая, Пенсионный фонд и другие уполномоченные органы. В практике арбитражных судов очень много дел, в которых инициаторами банкротства ИП выступают именно эти заявители.

Сам себе банкрот

Мотивация внешних кредиторов и государственных организаций вполне понятна, а вот вопрос о самобанкротстве стоит рассмотреть подробнее. В основном к такой мере прибегают ИП, имеющие долг банку.

Сам себе банкрот

Минимальная сумма задолженности, которая позволяет объявить себя банкротом, в таком случае составляет 50000 рублей. При соблюдении других условий это позволяет списать часть долгов банку. Однако кредитор совсем не заинтересован в таком развитии событий и будет настаивать на своем сценарии.

Варианты могут быть следующими:

  • перерасчет;
  • уменьшение суммы долга по кредиту;
  • перекредитование;
  • отсрочка платежа.

В этих случаях банк и индивидуальный предприниматель могут прийти к мировому соглашению, и производство по делу может быть закрыто. Однако долги придется погасить, пусть и в меньшем объеме.

В случае если мировое соглашение не достигнуто, готовьтесь к новым затратам. Помимо начисляемых на сумму долга процентов ИП придется оплатить работу конкурсного управляющего. Эта сумма может варьироваться в пределах 50-100 тысяч в месяц, а процедура банкротства способна длиться до года. Стоимость процедуры банкротства в таком случае весьма внушительна, и нужно проанализировать экономическую целесообразность ее проведения. Списания долгов можно добиться в том случае, если у банкрота нет имущества.

Этапы несостоятельности

1. Принятие дела к рассмотрению.

Дело о банкротстве индивидуального предпринимателя принимается арбитражным судом.

2. Период наблюдения.

Этот срок дается коммерсанту для того, чтобы самостоятельно рассчитаться по всем неисполненным обязательствам. Помните, мы упоминали об изменившейся ситуации на рынке или новых нишах для товаров или услуг? В ходе наблюдения составляется график погашения долгов, который желательно соблюдать. В том случае, если ИП нашел возможность исполнить обязательства и долги гасятся, дело о банкротстве прекращается. С момента принятия заявления к рассмотрению на имущество ИП налагается арест, а самому ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью.

Если ИП нашел возможность исполнить обязательства и долги гасятся, дело о банкротстве прекращается.

3. Конкурсное производство.

Вводится в том случае, если на этапе наблюдения должник не смог погасить возникшие перед кредиторами долги. Тогда индивидуальный предприниматель признается банкротом, все арестованное имущество обращается в конкурсную массу и выставляется конкурсным управляющим на торги. Это последняя из стадий банкротства.

4. Средства от реализации имущества распределяются между кредиторами.

При этом существует определенная очередность получателей. Первыми что-то получат те люди, которые получают от вас алименты или перед которыми существует ответственность за профессиональный вред. Вторыми – ваши работники. И только потом средства получат остальные кредиторы, в том числе и те, кто банкротит предпринимателя. В конкурсную массу не вносится и не реализуется перечень имущества, определенный законом, например единственное жилое помещение, участок, на котором оно расположено, предметы обихода, наличные средства в сумме, не превышающей прожиточного уровня и др. При банкротстве указывать имущество, которое нельзя забрать, необязательно.

Как инициировать банкротство?

Для того чтобы начать процедуру банкротства ИП (разорение), нужно подать в суд исковое заявление и пакет документов.

В случае самобанкротства это:

  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • перечень имущества индивидуального предпринимателя (на праве собственности);
  • список кредиторов ИП (с указанием их адресов, а также и сумм задолженностей) с приложением документов, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов;
  • список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности);
  • другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.
Документы для инициации самобанкротства

В случае если процедура инициируется внешним кредитором, схема выглядит следующим образом:

  1. Разбирательство начинается с искового заявления с требованием признать ИП банкротом, мотивированным документами о неплатежеспособности должника. Помимо иска, суд вправе затребовать остальные документы, которые необходимы для принятия решения. При подаче заявления необходимо также уплатить госпошлину.
  2. Следующий шаг суда – вынесение определения, в котором указывается дата рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику. В течение 5 дней оно направляется заявителю, должнику, а также саморегулируемой организации арбитражных управляющих (из числа которых должен быть назначен временный управляющий). Замена управляющего может быть проведена по мотивированному требованию сторон или в случае допущенных нарушений. На его назначение могут повлиять и дружественные кредиторы – компании, голосующие за управляющего, кандидатуру которого представите вы.
  3. Срок рассмотрения – от 15 до 30 дней (с даты вынесения определения арбитражным судом). Реестр кредиторов формируется в течение 2 месяцев со дня вынесения постановления о введении наблюдения. Для того чтобы войти в этот перечень и получить возможность возврата долгов, кредитор должен направить в арбитраж соответствующее заявление с обоснованием заявленных требований. Этот шаг нужно сделать в течение 30 календарных дней со дня публикации объявления о формировании реестра в СМИ.
Срок рассмотрения – от 15 до 30 дней (с даты вынесения определения арбитражным судом).

Когда банкротство отменяется?

В ходе рассмотрения дела индивидуальный предприниматель может обратиться к суду с ходатайством об отложении разбирательства. Это возможно, если появились дополнительные обстоятельства, которые как-то влияют на ваши финансы. Неплатежеспособность может остаться в прошлом, если ИП ожидает наследства или есть шанс получения других доходов. В этом случае суд может перенести начало процесса на месяц.

Дело о банкротстве может быть прекращено, если:

  • должник восстановил платежеспособность;
  • кредиторы отказались от предъявленных требований;
  • требования кредиторов были удовлетворены;
  • требования заявителя были признаны необоснованными;
  • отсутствуют средства на покрытие судебных расходов.

Я нашел деньги

Чем грозит банкротство?

Помимо ареста и реализации имущества банкрота, предпринимателя ожидает еще ряд последствий. Конкурсный управляющий должен будет закрыть ИП, обратившись с соответствующим заявлением в налоговую. Соответствующая запись в государственном реестре будет аннулирована. Лицо, в отношении которого была проведена процедура банкротства, лишается права вновь зарегистрироваться в качестве ИП в течение года со дня вступления в силу решения суда.

Процедура признания индивидуального предпринимателя банкротом достаточно сложна. Эффективно представлять свои интересы в ней достаточно сложно без обладания специальными знаниями и опытом. Поэтому хорошим вариантом для должника и кредитора будет обращение в специализированные компании, предлагающие помощь в этой сфере. Дополнительные «рабочие руки» может привлечь и конкурсный управляющий. Мероприятие оплачивается за счет средств должника. Этими специалистами могут быть реестродержатели, юристы, экономисты, аудиторы, оценщики и другие эксперты. Цена их услуг зависит от квалификации, сложности дела и объема работы.

Банкротство – это, безусловно, малоприятное препятствие на пути предпринимателя. Но, как говорил известный персонаж, «спокойствие, только спокойствие». Рассматривайте банкротство не как крах всех начинаний, а как некую «точку перезагрузки». Ведь вы приобретаете новый опыт, который всегда дороже любых активов. И через некоторое время дерзайте снова, учитывая предыдущие ошибки.

Зарабатывать деньги было всегда нелегко, но теперь трудно даже разориться, не залезая в долги.Фрэнк Борман, инженер, астронавт НАСА в отставке
Будьте в курсе новостей:
Подписаться
Вверх