Куда надежнее вложить заработанное?

Презренный металл

Вся человеческая история сопровождается истиной: драгоценные металлы всегда будут в цене как универсальное расчетное средство. Главной такой «валютой», конечно, было золото.

Причем в прямом смысле. К золоту были привязаны деньги всех государств, но в конце Второй мировой войны после подписания Бретон-Вудского соглашения ситуация изменилась – большая часть национальных платежных средств стала оцениваться в долларовом эквиваленте. А к самой американской валюте, в свою очередь, применялся золотой стандарт.

Только в 1971 году доллары были «отвязаны» от «желтого металла» как временная мера. Но нет ничего более постоянного, чем временное – такое положение дел существует до сих пор.

Сейчас инвестиции в золото приобрели смысл как долгосрочное хранение капитала, которое гарантировало от потерь при колебании курса. Однако сегодня ситуация изменилась.

В частности, на фоне ослабления национальных валют ряда развивающихся стран мировой спрос на золото в последние несколько лет устойчиво сокращается. Более того, давление на котировки может усилиться из-за проблем в экономике Венесуэлы – страны, находящейся на 16 месте по запасам физического золота в мире.

При этом из-за снижения цен на нефть еще в прошлом месяце страна должна была почти полностью лишиться ликвидной части золотовалютного резерва (ЗВР), что может спровоцировать ее к продаже монетарного золота. Наконец, нельзя исключать смены риторики ФРС по мере улучшения ситуации в экономике США, что спровоцирует новый этап повышения ставки и, как следствие, спад инфляционных ожиданий. Золото в глазах инвесторов традиционно воспринимается как инструмент защиты от долларовой инфляции.

Однако, если посмотреть на долгосрочную статистику цен на «желтый металл» в России, можно заметить, что за последние 8 лет его стоимость росла.

По данным Сбербанка РФ, в 2009 году курс в покупке колебался вокруг отметки в 900 рублей за грамм. По данным на 5 мая 2016 года, продать свой «золотой запас» в офисе Сберегательного банка РФ можно за 2446 рублей за грамм. Пик цены пришелся на февраль текущего года: грамм металла можно было купить за 2300 рублей.

Многие аналитики отмечают, что золото начинает расти в момент экономических кризисов. В России резкий скачок цен наблюдался в 2008, 2011, 2015 и 2016 годах до 1040, 1806, 2060 и 2300 рублей за грамм, соответственно. Любопытно, согласно графику Сбербанка, золото опускалось в цене ненадолго, общий же тренд – только рост.

Стоит помнить и о недостатках такого способа сохранения сбережений. Первый и самый важный: вы сможете оперативно конвертировать золото в наличные только с потерей средств. Желтый металл подвержен сезонным колебаниям, и хранить такой актив менее чем пару-тройку лет бессмысленно. Кроме этого, курс покупки и продажи существенно различается. По данным Сбербанка, на 5 мая 2016 года разница котировки составляет 378 рублей за грамм. Просто запомните: золото – это долгосрочная и очень надежная инвестиция.

Как купить золото?

Гражданин России может легально стать владельцем трех вариантов «золотого запаса». Первое – это покупка ювелирных украшений. Приобрести их можно в ювелирных магазинах, ломбардах или у частных лиц.

Второй вариант – купить драгметалл в одном из 200 коммерческих банков, имеющих лицензию на операции с золотом на территории РФ. Это могут быть монеты или слитки из платины, золота, серебра или палладия. Гражданину для приобретения необходим лишь паспорт.

Третий вариант – не хранить слиток дома, а открыть т.н. металлический счет. В этом случае вы вносите деньги, но не получаете золото на руки. Он остается в банке. Когда вы надумаете закрыть счет, вы можете получить средства за драгметалл по соответствующему курсу или слиток, за который вы заплатили.

Квартира не бункер

К покупке недвижимости за рубежом, как к вложению капиталов, жители России относятся с настороженностью. Как считают эксперты, такое положение дел усугубилось после охлаждения политических отношений с Турцией и фактическим «закрытием» этой страны для россиян.

Достаточно много наших соотечественников успело вложиться в турецкую недвижимость, не только ожидая дохода от сдачи апартаментов туристам, но и просто пользуясь комфортабельным жильем с высокой вероятностью оперативной продажи «в случае чего». На этих планах сейчас многие поставили крест. Внешнеполитическая обстановка не дает возможности «присмотреть» домик в другой стране.

Однако приобретением поместья или даже острова уже никого не удивишь. Наиболее «продвинутые» нацелились даже не на дома и квартиры, а на самые настоящие бункеры-укрытия. Такие помогут не только сохранить накопления в кризис, но и пережить пару-тройку локальных войн.

В США несколько лет назад построили апартаменты, расположенные в шахте баллистической ракеты «Атлас», снятой с вооружения. Пусковые шахты для этого вооружения считаются самыми укрепленными и прочными подземными сооружениями, которые когда-либо были построены.

Другая компания Atlas Survival Shelters не использует пусковые шахты, а проектирует и строит новые подземные жилища. Их продажа расписана на несколько лет вперед, а сами сооружения уже назвали «подземным кондоминиумом для миллионеров».

От американцев не отстают англичане. В одном из районов Большого Лондона в прошлом году было выставлено на продажу элитное жилье, сооруженное из бывшего секретного бункера. Цена подземных апартаментов с собственным бассейном и четырьмя спальнями составляла 3 млн фунтов. ^{Источник}

В России защищенные командные бункеры и шахты межконтинентальных баллистических ракет Минобороны пока не продает. Но среди наших состоятельных граждан бытует совершенно иной стереотип. Считается, что в случае глобального кризиса или, не дай бог, войны самыми безопасными станут некоторые регионы Сибири, в частности Алтайский край.

Картину формирования цены на недвижимость отслеживают множество экспертов, но их цифры не сильно разнятся. По данным крупнейшего агентства недвижимости «Этажки», за 10 лет с 1994 года среднерыночная цена за квадратный метр жилой площади поднялась с 500 до 998 долларов США. При этом пик цены пришелся на 2008 год, когда стоимость возрастала до 2195 долларов. ^{Источник} Так что общий тренд – рост в долгосрочной перспективе.

Как купить недвижимость?

Наиболее популярным способом приобретения недвижимости является обращение к специалистам агентств недвижимости. Но провести сделку можно без их помощи, проверив «чистоту квартир» и оформив все документы самостоятельно. Экономия на цене квартиры или дома может достигнуть при этом 5%.

Собрать клад

Предметы искусства и антиквариат всегда считались неплохим вложением капитала, однако в последние годы интерес к такому виду инвестиций значительно усилился. По данным «Ведомостей», только онлайн-рынок антиквариата каждый год увеличивается на 20-30%.

При этом эксперты утверждают, что основной ажиотаж наблюдается в относительно недорогом массовом сегменте антиквариата. Была отмечена неожиданная тенденция, возникшая в 2014 году. Покупатели стали проявлять особенный интерес к нумизматике времен СССР, которая ранее пользовалась спросом только у начинающих коллекционеров или действительно увлеченных эпохой собирателей.

А вот покупать действительно дорогие предметы антиквариата или произведения искусства в качестве инвестиций весьма рискованно. Во-первых, велик шанс приобрести подделку и потерять средства. Во-вторых, по утверждению нашего эксперта, дорогие вещи весьма трудно продаются впоследствии. Все же большая часть предметов коллекционирования в России приобретается не для вложений, а как «вещь для души». А душа – это понятие весьма специфическое. В нужный момент просто не окажется того коллекционера, который будет готов приобрести предмет искусства, и вам придется либо ждать, либо значительно снижать стоимость.

Динамику цен на антикварные предметы проанализировать невозможно, ведь это чересчур многосегментный рынок, но, по данным «Ведомостей», в 2015 году общий объем продаж в этой нише составляет около 100 млн рублей. Таким образом, вложения в дорогие антикварные вещи можно считать весьма рискованными.

Как купить антиквариат?

Антиквариат и предметы коллекционирования можно приобрести на антикварных разделах специализированных интернет-площадок вроде «Авито». Кроме досок объявлений, вещь можно присмотреть в антикварных сообществах в социальных сетях.

«Древности» по-прежнему продаются в специализированных магазинах, однако их остается все меньше.

«Жемчужину» домашнего клада можно найти и на развалах или «блошиных ярмарках», но для этого необходимо разбираться в предмете. Вместо коллекционной антикварной вещи вам могут подсунуть ничего не стоящую подделку.

Как показывает практика, любой традиционный инструмент вложения денег может работать или внезапно стать неэффективным. Единственный путь, который не вызывает сомнений, – это вкладывать в себя. Знания и опыт – это тот капитал, с которым невозможно расстаться. И вместе с тем это инструмент, с которым всегда можно заработать, несмотря на любые кризисы.