Эквайринг (acquiring в переводе с английского обозначает «приобретение) – это прием банковских карт, в результате которого осуществляется оплата товара или услуги. При этом покупатель расплачивается не наличными деньгами, а предъявляет выданную банком пластиковую карту. Принимать оплату пластиковой картой у покупателя могут как предприятия торговли и услуг, так и интернет-сервисы.
Операции, совершаемые с использованием платежных карт, выполняются банками-кредиторами. Банковские услуги по эквайрингу являются приоритетом преимущественно членов Visa и MasterCard. Выдача наличных средств с помощью так называемых пунктов выдачи наличных (POS) или банкоматов также относится к эквайрингу.
Чтобы организация расчетов с использованием платежных карт смогла состояться, субъект малого бизнеса заключает сделку с банком-эквайером. Заявка предприятия на эквайринг включает следующее (а схема, по которой выполняются обязательства, реализует это):
Рассмотрим подробнее существующие виды эквайринга. Эквайринг подразделяется на торговый и бесконтактный (оплата через интернет и мобильную связь).
В случае обычного эквайринга поступление средств и осуществление операций происходит через терминал в магазине, устанавливаемый банком. При этом продавец и покупатель обязательно должны вступить в контакт.
Соглашение между организацией и банком имеет ряд особенностей. Если со стороны торгового предприятия необходимо выполнить все условия, указанные в заявке, то со стороны банка-кредитора также существуют обязательства:
Бесконтактный эквайринг предполагает безналичный расчет с помощью посредника, которым выступает процессинговая компания. Сетевые интерфейсы позволяют покупателю давать поручение банку перевести средства на счет продавца. Это может быть как интернет-магазин, на сайте которого проводится операция, так и поставщик электронных услуг. Удобно пользоваться бесконтактным видом эквайринга при оплате счетов, в том числе за телефонную связь и квартиру.
Эквайринг через мобильный телефон дает возможность постоянно быть в курсе событий, происходящих на банковском счете. Для этого достаточно приобрести карт-ридер и загрузить специальное приложение, чтобы управлять своим счетом круглые сутки, даже находясь в такси и автомобиле. Кроме того, банковские трансферы со смартфона безопасны.
Использование эквайринга в малом бизнесе оправданно и имеет ряд преимуществ. Единственным препятствием к расширению сети услуг через кредитную линию банка может быть названа высокая цена POS-терминала.
Предприниматели оценили достоинства безналичной системы расчетов, позволяющей сократить расходы и увеличить прибыль не менее чем на 30 процентов. Помощь государства в установке дешевых терминалов способна привести к переходу всего малого бизнеса на безналичный расчет в обозримом будущем.