• 10.08.2016
  • 660
От ворот поворот

Отказ в открытии расчетного счета ИП

Начинающему предпринимателю может не понадобиться расчетный счет в банке. Однако с ростом бизнеса возникает потребность в сотрудничестве с финансово-кредитной организацией. Счет в банке нужно открыть, если планируются выплаты на карту наемным работникам, для безналичных расчетов, платежей во внебюджетные фонды и других нужд ИП. По сведениям аналитиков, заявки на открытие расчетных счетов отклоняются банками в 15% случаев. Почему предприниматели получают отказ в открытии расчетного счета ИП, и можно ли этого избежать?

Отказ в открытии расчетного счета ИП

Почему отказывают?

Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину РФ (ст. 846 ГК РФ). Однако есть весомые причины, по которым банк вправе отказать ИП:

  1. Предприниматель обязан лично явиться в банк для открытия счета и представить полный пакет документов. Вместо него открытием счета может заниматься доверенное лицо по нотариально заверенным документам. Если условия не соблюдены – это повод для банковского отказа.
  2. Неполный пакет документов, предъявляемых в финансовую организацию. Причиной отказа могут быть ошибки, помарки, недостоверные сведения.
  3. Отказ последует, если выяснится, что судом ИП признан недееспособным (не достиг совершеннолетнего возраста).
  4. ИП уже имеет счет в этом банке, но он заблокирован по причине недоимок по налогам или отсутствия отчетности. Новый счет открыть предпринимателю не удастся.
  5. У ИП плохая кредитная история, есть решение из налоговой инспекции о прекращении любых операций по счетам ИП.
  6. ИП подозревается в «отмывании» средств, финансировании терроризма (Закон РФ № 115-ФЗ).
  7. Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
  8. Доходы ИП не соответствуют размеру налоговых платежей, предпринимателя подозревают в уклонении от уплаты взносов в бюджет.
  9. Долгое время ИП сдает нулевую отчетность или вовсе не отчитывается в ФНС.
Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину.

Банк проверяет клиента до заключения с ним договора на его платежеспособность и надежность. Если он обнаружит признаки неблагонадежности ИП, он может отказать ему в открытии расчетного счета без объяснения причин.

Как быть?

Если вам отказали в открытии счета, необходимо обратиться в банк. Возможно, причины отклонения заявки незначительны и заключаются в банальных ошибках, которые можно откорректировать в документах. Возможно, банк предъявляет слишком жесткие требования и «послабить» их не может по своим причинам. Обратитесь в другую организацию.

Если ИП нуждается в открытии расчетного счета и считает придирки банка необоснованными, он может обжаловать отказ в суде (ст. 445 ГК РФ).

Всем предпринимателям, которые планируют сотрудничество с банками, можно дать совет: никого не пытайтесь обмануть. Соблюдайте требования законодательства, внимательно проверяйте документы перед сдачей и проводите легальные процедуры в процессе ведения бизнеса. Аккуратно и осознанно выбирайте банк, которому планируете доверить операции по вашим средствам. Поспешные решения могут обернуться неприятностями, ведь не только банки страдают от афер мошенников – любой предприниматель может столкнуться с недобросовестной работой финансовых учреждений.

  • http://facebook.com/profile.php?id=100000863109666 Cos Afanasiev

    В Сбере отказали открыть счет моему новому и 1-му в жизни ИП на основании подозрений в отмывке денег и финансировании терроризма. Сильно! Я — обычный гражданин, преподаватель ВУЗа и получить такую квалификацию — это очень сильно. А могу ли я отстоять свою честь и достоинство в суде? Или там такие понятия в диковинку?
    Потом у меня будет строка в биографии — отказано в банковском обслуживании по причине финансирования терроризма. Мне 4 года до пенсии, я преподаю иностранные языки, вроде был уважаемым человеком и вот такую репутацию мне приготовило мое государство.

Будьте в курсе новостей:
Подписаться
Вверх