Гайд по торговле криптовалютами с обзорами сервисов и комментариями экспертов

Если вы еще не знаете, что такое биткоин, криптовалюты и блокчейн – начните с этой статьи.

Как торговать криптовалютами: последовательность действий

Криптотрейдинг начинается с подготовки. Чем лучше подготовитесь, тем меньше будет «косяков» и тем меньше денег уйдет впустую.

На какие вопросы нужно ответить себе в начале торговли?

1. Зачем я покупаю криптовалюту? Планирую ли я использовать ее для расчетов, вкладываю в долгосрочную перспективу или хочу получить быструю прибыль на курсах?

2. Какие криптовалюты выбрать для инвестиционного портфеля? Учитывайте множество факторов: экономические показатели, авторитетность команды разработчиков, уровень анонимности и доверия криптосообщества.

На какие монеты обратить внимание, читайте в нашем обзоре альткоинов.

3. Каким способом мне удобнее всего покупать криптовалюты? Напрямую у владельца, через онлайн-обменник или на бирже?

4. Каким способом мне будет удобнее хранить криптовалюты? На бирже или в личном кошельке?

5. Каким способом мне будет удобнее всего переводить криптовалюты в фиатные деньги? Через биржу, обменник или банковскую карту, привязанную к криптокошельку?

Зачем я покупаю криптовалюту?

От этого этапа зависят все последующие. Нельзя одинаково удобно и надежно заниматься активным трейдингом и хранить в биткоинах резервные накопления.

Олег Сергеев

аналитик TSI Analytics Group

– Активный трейдинг предусматривает постоянное использование ваших монет, поэтому логичнее держать их на бирже. Биржа предоставляет кошелек для хранения криптовалюты. Криптовалюта для проведения торговых операций доступна в любое время, и вам не нужно постоянно платить комиссию за пополнение торгового счета. Главный же минус в том, что даже крупные биржи подвержены атакам хакеров. Есть риск потерять свои деньги.

Если вы планируете использовать криптовалюты как долгосрочный источник накоплений, лучше хранить монеты на собственном десктопном кошельке. Плюс в том, что он лучше защищен от хакерских атак. Минус – за каждую транзакцию нужно платить комиссию. Плюс перевод занимает какое-то время.

Для расчетов в криптовалютах можно использовать мобильные кошельки для электронных устройств или специальные пластиковые карты, к которым привязаны ваши кошельки.

Какие криптовалюты выбрать для инвестиционного портфеля?

Инвестиционный портфель – это все активы, которыми владеет трейдер. На рынках торгуется более тысячи монет, и их число постоянно меняется. Одни токены прекращают существование, другие появляются. Универсальных решений не существует, и ситуация быстро меняется.

Планируя содержание инвестиционного портфеля, следите за новостями и регулярно читайте форум Bitcointalk.

В криптотрейдинге условно выделяют «долгие» и «быстрые» инвестиции.

«Долгие» инвестиции – это самые надежные и устойчивые монеты.

Их признаки: большая капитализация, присутствие на рынке не меньше года, сильная команда разработчиков, внимание со стороны криптосообщества. Они для хранения инвестиций и получения результатов в дальней перспективе – через 1-2 года и более.

Примеры: Bitcoin, Etherium, Litecoin, NEO, EOS и другие (см. ТОП-20 рейтинга).

«Быстрые» инвестиции – это перспективные монеты, которые недавно появились на рынке, стоят дешево и могут показать рост на 100-1000% в течение нескольких недель или месяцев. Или не показать. Они практически не поддаются прогнозированию. Эти монеты могут принести большой доход, но инвестирование связано с рисками.

Мы не предлагаем готовых стратегий и не советуем пользоваться «волшебными таблетками» из открытого доступа в интернете. Часто это просто заманухи от мошенников. Рабочие стратегии, минимизирующие риски и дающие прибыль, создатели раскрывают неохотно.

На платных курсах могут научить работать с криптовалютами, анализировать рынок, оценивать качество монет перед инвестированием и понимать индикаторы оптимального времени для продажи или покупки. Такие есть, например, у TSI Analytics. Но они дают только «скелет» знаний – мясо предстоит наращивать самостоятельно.

Стоит ли торговать через брокера?

Олег Сергеев, TSI Analytics

– Торгуя через брокера, ты покупаешь не саму криптовалюту, а контракт на разницу. Такой подход неплох для спекулятивного спроса на криптовалюту. Плюс в том, что ты пользуешься динамикой цены, но фактически ей не владеешь. Бывают еще ситуации, когда биржи уходят в офлайн, и другой возможности торговать просто нет.

Минусы в том, что возможности использовать валюту в прямых целях нет. Кроме того, брокерская торговля предполагает дополнительные комиссии, спреды, свопы, некачественные котировки и прочее.

Компаний-посредников сейчас очень много, и очень легко попасть на мошенников. Могу посоветовать обратить внимание на то, как давно была зарегистрирована компания, изучить ее историю на рынке, ознакомиться с отзывами бывших и действующих клиентов.

Контракт на разницу (или CFD контракт) – это соглашение между брокером и инвестором. Инвестор предоставляет брокеру депозит на определенную сумму. Брокер гарантирует продажу по определенному курсу. Брокер получает возможность купить криптовалюты на большую сумму, чем у него есть, и оперировать большими суммами. Инвестор фактически не имеет собственных монет, но получает обещанную разницу курсов.

Каким способом удобнее покупать и продавать криптовалюты?

Продавца при большом желании можно найти на форуме или в профильном сообществе «ВКонтакте», но это не лучший способ. Самыми удобными и надежными считаются биржи и обменники.

Биржа или обменник?

Андрей Лискин

главный редактор портала Coinspot.io

«Биржами обычно пользуются люди, которые торгуют ежедневно. Если хранить деньги на своем кошельке, придется платить комиссии за каждую транзакцию, а это невыгодно. Кроме того, перевод занимает время, за которое хороший курс может уйти. Биржа предоставляет кошелек, на котором можно хранить монеты и в любой момент их использовать.

Чтобы пополнять счет или обменивать криптовалюты на фиат через карту российского банка, на всех топовых биржах нужно пройти верификацию. Это может занять достаточно много времени из-за ажиотажа, долгой проверки документов, несоответствия требованиям биржи и прочего. Соответственно, вы не сможете быстро приступить к торгам и можете пропустить момент наилучшего для покупки курса.

Например, в конце прошлого года на пике ажиотажа вокруг биткоина на верификацию уходили месяцы. Я лично знаю несколько человек, которые отправляли документы на проверку еще в ноябре, но до сих пор не получили одобрения или какой-то другой реакции от техподдержки.

У биржи больше рисков, потому что фактически она владеет вашими монетами. Часто появляются новости о взломах бирж и краже средств пользователей, мошенничестве администрации самих бирж со сгоранием средств пользователей.

Использовать обменник для покупки криптовалют с последующим зачислением на биржи новичку будет проще. Верификация на обменниках тоже может быть, но проходит она быстрее и требуется только для отдельных направлений обмена. Обменник – лучший вариант, если вас не особенно интересуют торги и криптовалюта нужна для хранения или продажи через длительное время.

Когда вы покупаете криптовалюту через обменник и держите ее на своем личном кошельке, это надежно и не требует дополнительных комиссий».

Обменников очень много. И мошенников среди них тоже много, поэтому не поленитесь пролистать отзывы на тематических форумах: например, Bitcointalk или MMGP.

Также можно отобрать несколько подходящих вариантов и составить для себя табличку, прописав в ней ключевые параметры отбора:

• Количество доступных для обмена валют.
• Мониторинг курсов валют (есть/нет).
• Выбираются лучшие на данный момент варианты обмена, или курсы долгое время не изменяются?
• Скорость обмена.
• Как обеспечивается безопасность работы?
• Обратная связь с возможностью подтверждения каждого шага через SMS или электронную почту (есть/нет).
• Размер комиссии.
• Скорость ввода и вывода на другие кошельки.
• Минимальная сумма для обмена.

Хороший способ купить или продать криптовалюты по оптимальному курсу – воспользоваться агрегатором обменников. Есть, например, сервис Coinmonitor, который позволяет находить оптимальные курсы обмена наличных рублей, долларов и евро, средств на банковских счетах и платежных системах на криптовалюты и обратно.

В агрегаторе нужно указать исходную валюту, сумму и покупаемую валюту, дальше система автоматически выдает предложения от обменников, начиная с самых выгодных.

Как хранить криптовалюты?

Бумажные кошельки

Для постоянного хранения криптовалют оптимален собственный кошелек. Блокчейн так устроен, что «кошелек» – очень условная штука. Можете хоть приклеить на компьютер стикер с публичным и секретным ключами, и это будет ваш личный «кошелек». Или более технологичный вариант – распечатать на листе бумажный кошелек, на котором ключи зашифрованы QR-кодами. Его можно хранить в бумажнике и при необходимости использовать для оплаты покупок.

Но, если потерять лист с ключами, со своими монетами можно попрощаться. Просто позвонить в банк и заблокировать счет, как при утере банковской карты, не получится.

Электронные кошельки

Электронные кошельки считаются более надежными, но это не значит, что они полностью защищены. Никто не отменял хакеров и компьютерные вирусы.

Есть несколько классификаций электронных кошельков:

По количеству валют:

• Одновалютные. Работают только с одной криптовалютой (биткоин, эфир и т.д.).
• Мультивалютные. Работают с несколькими валютами.

По связи с интернетом:

• Горячие. Постоянно подключены к интернету.
• Холодные. Привязаны к личному компьютеру и не имеют выхода в Сеть.

По весу:

• Тяжелые. Включают всю цепь существующих блоков блокчейна данной криптовалюты.
• Легкие. Включают только часть блоков.

По месту хранения:

• Десктопные. Устанавливаются на личный компьютер.
• Мобильные. Устанавливаются на смартфон или планшет.
• Онлайн. «Висят» в «облаке» и доступны с любого устройства.
• Аппаратные. Специальное устройство вроде USB-флешки с дисплеем.

Выбор кошелька: мнение эксперта

Олег Сергеев, TSI Analytics

– Перед выбором криптокошелька задайте себе два вопроса:

• Для чего нужен кошелек? Буду ли я держать монеты в течение длительного времени или буду активно трейдить?
• Какую сумму я собираюсь держать на кошельке?

Для длительного сбережения лучше всего «холодные» кошельки. Если храните большую сумму, используйте аппаратные кошельки (Ledger, KeepKey, Trezor). Они самые безопасные, но достаточно дорогие. Бумажные кошельки тоже хорошо защищены от мошенников, но подвержены воздействию окружающей среды. Я бы не рекомендовал хранить на них большие суммы.

Если вы собираетесь часто проводить операции с криптовалютой, обратите внимание на онлайн-кошельки (Electrum, GreenAddress, Airbitz). Приватные ключи хранятся на сервере платформы, поэтому есть риски хакерских атак. Я тоже не рекомендую хранить на них большие суммы.

Обзор кошельков

Внимание! Список кошельков не отсортирован по степени надежности или какому-либо иному параметру. Выборка сделана согласно профессиональной точке зрения эксперта, а информация взята из открытых источников.

Ledger Nano S

Аппаратный, мультивалютный, холодный.

Официальный сайт

Стоит: от 84,99 € (страница на Amazon).

Валюты: BTC, ETH, LTC и другие альткоины (всего 27 валют).

Защита устройства: двухфакторная аутентификация, PIN-код, фраза из 24 слов для создания закрытых ключей.

Копирование данных и восстановление: резервное копирование в лист восстановления. Восстановление на любое устройство Ledger или совместимые аппаратные кошельки типа BIP39/BIP44.

Фишка: поддерживает много валют.

KeepKey

Аппаратный, мультивалютный, холодный.

Официальный сайт

Стоит: от 80 € (страница на Amazon).

Валюты: BTC, ETH, LTC, DASH, DOGE, NMC.

Защита устройства: двухфакторная аутентификация, PIN-код.

Копирование данных и восстановление: запись резервной копии по предложению из 12 слов, по которому можно восстановить доступ к кошельку, если устройство украдено или потеряно.

Фишка: стильный современный дизайн, «IPhone в мире криптокошельков».

Trezor

Аппаратный, мультивалютный, холодный.

Официальный сайт

Стоит: от 93,62 € (страница на Amazon).

Валюты: BTC, ETH, LTC и другие (всего 20 валют).

Защита устройства: двухфакторная аутентификация, PIN-код.

Копирование данных и восстановление: запись резервной копии по предложению из 12 слов, по которому можно восстановить доступ к кошельку, если устройство украдено или потеряно.

Фишка: дополнительная защита. Можно задать секретную фразу (которая должна храниться только у вас в голове!), без которой невозможна транзакция, даже если кошелек случайно попал в чужие руки. А еще можно задать ложную секретную фразу на случай, если вам угрожают физически. По ложной фразе на другой счет переводится небольшая часть монет, остальные остаются на вашем кошельке.

Electrum Wallet

Десктопный, условно мультивалютный (поддерживает 2 валюты), холодный, тяжелый.

Официальный сайт

Валюты: BTC, DASH.

Система защиты и восстановления: PIN, двухфакторная аутентификация, фраза из 12 слов.

Portable-версия для установки на флешку: есть.

Особенности:

• Может управляться аппаратными кошельками Trezor, KeepKey и Ledger.
• Верификация достаточно простая, но требует хранения личных данных на серверах третьей компании – дополнительный риск.
• Можно установить дополнительные плагины для поддержки разных бирж и контроля курса валют.

GreenAirdress

Десктопный/мобильный, одновалютный, горячий, легкий.

Официальный сайт

Валюты: BTC.

Система защиты: двухфакторная аутентификация, возможность установить лимит суммы транзакции, восстановление транзакции по технологии nLockTime, PIN-код.

Portable-версия для установки на флешку: нет.

Особенности:

• Частично русифицированный официальный сайт.
• Можно одновременно использовать десктопную и мобильную версии.
• Кошелек можно привязать к аккаунтам в Facebook или Reddit и делать транзакции по аккаунтам соцсетей, если получатель тоже использует такой кошелек.

Edge Wallet (ранее – Airbitz)

Десктопный/мобильный, мультивалютный.

Официальный сайт

Валюты: BTC, LTC, ETH, REP, WINGS, MTX, DASH.

Система защиты: шифрование на устройстве пользователя, данные не хранятся на сторонних сервисах; автоматический бэкап для возможности восстановления данных после смены устройства; двухфакторная аутентификация.

Особенности:

• Поддержка SegWit-транзакций BTC и LTC.
• Есть мобильные версии для iOS и Android.
• Возможность добавления любых токенов стандарта ERC20 (даже тех, которые не предусмотрены разработчиком изначально).

SegWit – новая технология транзакций биткоина, позволяющая ускорить транзакции и снизить величину комиссий.

Стандарт ERC20 – группа токенов, разработанных на базе Etherium. Список можно посмотреть здесь.

Как торговать криптовалютами

Обзор бирж

Binance

Официальный сайт

Основана: весна 2017.

Где находится: Китай.

Русскоязычный интерфейс: есть.

Русскоязычная техподдержка: нет.

Сколько криптовалют торгуется: 200+.

Количество валютных пар: 250+.

Комиссии по сделкам: от 0,1%.

Приложения iOS/Android: есть/есть.

Особенности:

• Не поддерживает ввод и вывод фиатных денег. Заведите криптовалютный кошелек, купите удобным способом монеты и только потом сможете завести их на биржу.
• Есть собственная криптовалюта – BNB. На транзакции с ней предоставляется скидка 50% на комиссию.
• Два режима работы: Basic для новичков и Advanced для опытных трейдеров.
• Для неверифицированных пользователей установлено ограничение на вывод монет: 2 BTC в день. После верификации можно выводить до 100 BTC.
• Есть реферальная программа с возможностью получать комиссию до 20% за каждого привлеченного пользователя.

Резюме. Биржу нельзя назвать оптимальным вариантом для новичка. Во-первых, даже в режиме Basic интерфейс достаточно сложный.

Во-вторых, пользователи говорят, что русскоязычный вариант сайта немногим лучше адаптации Ali-Express. Все-таки биржа азиатская со всеми вытекающими.

В-третьих, головной офис находится в Шанхае, поэтому основные торги происходят ночью по московскому времени. Придется подстраиваться под график работы, иначе поймать выгодные для продажи и покупки курсы будет сложно. Правда, это общая проблема работы с биржевыми рынками в России.

Главные достоинства – низкие комиссии, много валютных пар, много предложений по обмену валют.

Bittrex

Официальный сайт

Основана: 2015.

Где находится: США.

Русскоязычный интерфейс: нет.

Русскоязычная техподдержка: нет.

Сколько криптовалют торгуется: 200+.

Количество валютных пар: 200+.

Комиссии по сделкам: 0,25%.

Приложения iOS/Android: есть/есть.

Особенности:

• Очень сложная система верификации, без прохождения которой с биржи нельзя вывести монеты.
• Не поддерживает ввод и вывод фиатных денег. Предварительно необходимо создать кошелек, купить BTC, LTC, ETH, DOGE или одну из других основных валют.
• Запрещено участие в торгах лиц моложе 18 лет и жителей государств, в отношении которых у США действует эмбарго. С большей части территории России торговать можно (пока?), но для жителей Крыма доступ запрещен.
• Биржа тщательнее других следит за качеством токенов, которые на ней торгуются. Регулярно происходят чистки монет, у которых есть проблемы с блокчейном или ликвидностью. Последняя была в марте. Под раздачу попали более 80 альткоинов.
• Техподдержка англоязычная и очень неторопливая.

Резюме

Одна из старейших и крупнейших бирж, у которой в России есть поклонники. Но большинство из них стали криптотрейдерами еще до того, как это стало мейнстримом. Сегодня есть более удобные в регистрации и работе биржи.

Еще один существенный недостаток – биржа находится в юрисдикции США. Из-за напряженных отношений между Россией и США в любой момент биржа может заблокировать доступ из России. Соответственно, у владельцев аккаунтов возникнут сложности с выводом средств, не говоря о дальнейшей работе.

EXMO

Официальный сайт

Основана: 2013.

Где находится: Англия.

Русскоязычный интерфейс: есть.

Русскоязычная техподдержка: есть.

Сколько криптовалют торгуется: ~15.

Количество валютных пар: ~50.

Комиссии по сделкам: 0,2%.

Приложения iOS/Android: есть/есть.

Особенности:

• Возможен ввод на биржу фиатных денег, но комиссии достаточно большие – от 2-3% и выше.
• На бирже торгуются все основные монеты, но список альткоинов крайне ограничен.
• Верификация относительно простая, причем вводить и выводить деньги можно и без ее прохождения. Ограничено только количество способов ввода/вывода денег. Верифицированные пользователи могут выводить деньги сразу на счет в банке.

Резюме

EXMO – приемлемый вариант для новичка, благодаря русскому языку и поддержке основных криптовалют. Однако в дальней перспективе стоит рассматривать переход на одну из других бирж, поскольку малое количество валютных пар ограничивает возможности.

Стоит ли использовать многоходовые схемы обмена валют?

Андрей Лискин, Coinspot

«Есть люди, которые занимаются так называемым биржевым арбитражем: покупают криптовалюту на одной бирже, переводят на биржу с более высоким курсом, продают и выигрывают на разнице в курсе. Однако нужно быть уверенным, что вы сможете вывести средства со второй площадки. Соприкосновение с любыми фиатными валютами – это почти всегда задержки и препятствия в виде банковских процедур. Иногда зарубежная площадка попросту не дает возможности вывести валюту на счет иностранного банка.

Был период, когда на африканских или индийских биржах курс биткоина был выше на несколько тысяч долларов, чем на популярных мировых площадках. Вот только вывести средства в зимбабвийских долларах или индийских рупиях можно было только на счета в местных банках с туманными перспективами. Иными словами, вся работа теряла смысл.

Есть сложные схемы арбитража, включающие несколько бирж и криптовалют, но их индивидуально выстраивают под себя опытные игроки. Такие стратегии обычно не раскрываются. Я думаю, для новичка это слишком сложно и лишено необходимости. Чтобы заработать на такой схеме ощутимую разницу в сравнении с обычной, нужно «прогонять» серьезные суммы, а это подразумевает соответствующие риски».

Дебетовые карты с привязкой к криптокошельку

Андрей Лискин, Coinspot

«Дебетовые карты – удобный способ делать покупки за биткоины или выводить средства через обычные банкоматы. Правда, он только «снаружи» кажется привычной оплатой банковской картой. Счет своей карты вы пополняете биткоинами, но технически в момент оплаты криптовалюта конвертируется в фиат. Для пользователя обмен проходит незаметно.

Но комиссии при таком способе достаточно высокие. Вендоры обычно работают всего с одним или двумя процессингами, готовыми брать на себя риски работы с криптовалютами.

Между процессинговыми сервисами и платежными системами, которые обслуживают банковские карты, могут возникнуть разногласия. Например, в начале года Visa приостановила работу с сервисом WaveCrest, к которому были подключены большинство сервисов, предоставляющих биткоин-карты. Из-за этого их работа была приостановлена».

Обзор дебетовых карт

Advanced Cash

Официальный сайт

Фиатные валюты: USD, EUR.

Чем можно пополнить:

• Рублями по курсу с карты Visa, Mastercard, МИР под 2,95%.
• Биткоинами по курсу системы.
• Электронными валютами Payeer, Perfect Money, EPESE, EPay без комиссии.
• «Яндекс.Деньгами» под 6,95%.
• По коду криптобирж EXMO и WEX под 0%.

Куда можно вывести:

• Обменять на BTC, ETH, BCH по курсу системы.
• На биржи EXMO и WEX под 2,95%.
• На перечисленные выше электронные валюты под 0,95%.
• На карты Visa, Mastercard, Мир под 60 рублей + 2,95%.
• На «Яндекс.Деньги» и QIWI под 2,95%.

Покупки в USD/EUR: 0%.

Обслуживание: бесплатно.

Снятие наличных в USD/EUR: 1,99%.

Открытие счета: бесплатно.

Изготовление и доставка: 4,99$.

Лимит на снятие наличных (день/месяц): 3 000/90 000$.

Spectrocoin

Официальный сайт

Фиатные валюты: USD, EUR, GBP.

Тарифы и лимиты

Снятие наличных в USD/EUR/GBP: 2,5 единицы в валюте карты.

Прием и отправка криптовалют: осуществляется через блокчейн-кошелек Spectrocoin. Поддерживается ~20 криптовалют.

Есть русскоязычный интерфейс, и нет территориальных ограничений.

Дебетовых карт, которые поддерживают обмен криптовалют на фиат, достаточно много, но большинство популярных операторов не работает в России вообще или только в качестве виртуальной карты. Вы можете делать с ними покупки на EBay, Amazon и в других зарубежных интернет-магазинах, но использовать как пластик в обычных магазинах в России не получится.

_____________________________

Схем покупки, продажи и использования криптовалют для приобретения товаров очень много. Мы подытожили все вышесказанное и сделали табличку, которая поможет выбрать оптимальный вариант, в зависимости от целей.