Коробочка для платежей

Как создать эквайринговую компанию с оборотом в 3 млрд рублей в месяц
  • 23.08.2017
  • 741
  • 0

Как правило, когда речь заходит о российском финтехе, все участники рынка вспоминают про мобильный эквайринг, позволяющий принимать платежи с помощью насадки к обычному смартфону. Пионером мобильного эквайринга в России стала компания «Смартфин», которая развивает сразу два бренда: ibox – платежный сервис и интегрированные решения для логистических и страховых компаний и 2can – облачный сервис управления торговлей для малого бизнеса. О том, как удалось вывести на российский рынок новую технологию, о которой никто до этого не слышал, и за несколько лет достигнуть оборота 3 млрд рублей в месяц, рассказывает Дмитрий Богдашев, генеральный директор компании «Смартфин».

Как появилась компания

Создатель социальной сети Twitter, американец Джек Дорси, в конце 2000-х годов познакомился со стекольных дел мастером Джимом Маккелви. Тот рассказал ему о большой проблеме, с которой столкнулся в ходе своей деятельности, – его продукцию очень сложно реализовать в Америке. Причиной тому стало не качество продукции, а сложности с ее оплатой. Все его тарелки и блюдца, а также различные поделки очень нравились покупателям, но у них практически никогда не было наличных. Они привыкли работать с банковскими картами, а у мелкого предпринимателя не было возможности приобрести дорогостоящий терминал для обработки магнитных банковских карт.

Джек Дорси заинтересовался этой темой и занялся ею под лозунгом: «Делайте IT-сервис таким, чтобы любой бабушке было понятно». В 2009 году был запущен его проект Square, основанный на технологии мобильного эквайринга. На рынок было выпущено миниатюрное дополнение (кардридер, mPOS-терминал), работа которого была основана на соединении со смартфоном. Это устройство закреплялось на любом смартфоне или планшете, а в сам гаджет устанавливалось приложение, через которое принимались платежи. Это позволило принимать оплату с карточек в любом месте, где имелось покрытие мобильной сети. Естественно, представители малого бизнеса оценили такую новинку, ведь она была дешевле и практичнее, чем предложенный банками вариант. К 2016 году Square достигла оборота в 50 млрд долларов, остается при этом убыточной, но это не мешает ей покорять новые рынки: Канада, Япония, Австралия, Великобритания. Этот факт и стал основополагающим для появления компании «Смартфин».

Дмитрий Богдашев: «Да, действительно, «Смартфин» появился в 2012 году при рассмотрении деятельности Square. В то время финансовый директор компании «Синтерра» Николай Жмуренко выдвинул идею создания российского аналога Square, что и предложил реализовать своему коллеге Юрию Владимирову. В проект было вложено 300 тысяч долларов личных средств. Новые партнеры поставили перед собой основную задачу – создать более эффективное ПО, чем в Square, а кардридеры использовать такие же, как и у американцев. Стоимость устройства на тот момент составляла 1 доллар».

Однако, как стало известно спустя годы, проблемы у этого стартапа были. Требовались дополнительные затраты, связанные с различными техническими особенностями проекта, реализуемого в компании «Смартфин».

Дмитрий Богдашев: «Именно так. Проблемы были. Никто не учел, что технологии на заграничных рынках развиваются не по дням, а по часам. Ошибочным было решение приобретать ридеры старой версии по минимальной стоимости. Международные платежные системы практически одновременно с запуском стартапа начали обновление технической части Square, а потому и в «Смартфин» пришлось закупать более дорогостоящие устройства с надежной системой защиты. Примечательно то, что на российский рынок внедрить новые ридеры получилось гораздо быстрее, чем на американский. Юрий Владимиров оперативно нашел нового производителя в Китае, но цена на устройства поднялась в 9 раз. Однако положительным в этой истории было то, что «Смартфин» предложил клиентам сразу два устройства – Chip&Sign и Chip&PIN. Первая технология предполагает, что клиент подтверждает собственной подписью, оставленной на дисплее мобильного устройства, а вторая требует введения защитного PIN-кода».
smartfin

Конкуренция, окупаемость и выгода бизнеса

Мобильный эквайринг достаточно долго набирал популярность среди предпринимателей России. В первые 2 года тех, кто хотел приобрести ридер в «Смартфин» и начать работать с такой технологией, было очень мало. Учитывая то, что компания рассчитывала обслуживать лишь объекты малого бизнеса, то и стоимость на устройства была установлена оптимальная для представителей этой сферы. Как следствие, чек при закупке в «Смартфин» имел средние размеры, и финальная сумма ежегодного оборота была достаточно скромной. Проблемой также были конкуренты, коих появилось достаточно много, ведь создать аналог на примере Square было достаточно просто. Задачей «Смартфин» было не только удержание рынка, но и максимальное его покрытие. В результате 2015 год ознаменовался для «Смартфина» (бренд 2can) слиянием с другой крупной компанией «МБТ-Групп» (бренд ibox), что позволило расширить свое влияние еще и на крупный бизнес, обслуживанием которого занимался конкурент.

Дмитрий Богдашев: «Аналитики дали весьма щедрую оценку для новой компании «Смартфин», представив совокупное состояние двух компаний в размере 20 миллионов долларов. При этом суммарное покрытие потребительского рынка составило более 50%. Были проведены реструктуризация и замена управленческого состава. Акционеры обновленной компании вложили дополнительно 1,3 миллиона долларов. Стоит отметить, что были и другие инвесторы, найденные в ходе масштабной компании. Конечная сумма инвестиций в 2can&ibox составила более 12 миллионов долларов».

Таким образом, инвестиции поступали, компания развивала технологии и программное обеспечение и наращивала обороты сбыта. Ридеры становились все более надежными, а ПО более комфортным в использовании и защищенным. К осени 2016 года компания, в маркетинг которой не было сделано инвестиций, имела оборот в 1 миллиард рублей.

Дмитрий Богдашев: «Только сегодня можно сделать вывод, что начинать этот проект стоило, и он действительно был перспективным. В России такие технологии стали интересны не только представителям малого бизнеса, но и настоящим гигантам сферы товаров и услуг. Самыми известными нашими клиентами являются: курьерские службы интернет-магазинов OZON и Lamoda, служба доставки ресторанной сети «Тануки», различные страховые компании и т.д.».

smartfin

Достижения и перспективы 2can&ibox

На сегодняшний день бренды во владении «Смартфин» (2can и ibox) покрывают более 70% российского рынка мобильного эквайринга. Более 10 миллиардов рублей было заработано только за первую половину 2017 года. Стоит отметить, что с конца 2015 года ведется расширение далеко за пределы Российской Федерации: в Юго-Восточную Азию – представительство во Вьетнаме.

Дмитрий Богдашев: «Мы считаем этот регион перспективным, поскольку наш сервис не требует от клиентов постоянной абонентской платы, им не нужно проходить процедуру технического обслуживания, как в случае с банковскими системами. Фактически владелец ридера платит в «Смартфин» лишь небольшую комиссию от оборота платежей, прошедших через устройство».

На российском рынке компания покоряет клиентов не только качеством, но и количеством – постоянно расширяется линейка предлагаемой продукции. Что же касается качества, то постоянно улучшаются системы защиты, обновляется ПО и разрабатываются уникальные дополнения к имеющейся платежной системе.

Дмитрий Богдашев: «Не так давно мы купили облачный интернет-сервис для управления товарными запасами и торговлей Story&Cash. Ему присвоено название «2can Склад». Система имеет удобный интерфейс для предпринимателей, нуждающихся в программном учете товаров и всех проводимых через их компании финансовых операций. В скором времени будет выпущено ПО для кассовых систем и онлайн-касс, отправляющих данные об операциях в Федеральную налоговую службу. Как видите, компания сотрудничает и с государственными структурами, что способствует нашему продвижению и поиску именитых клиентов.

Главной гордостью является то, что совсем недавно мы достигли договоренностей об инвестициях в нашу компанию со стороны Da Vinci Capital. Речь идет о сумме в 3 миллиона долларов. Средства пойдут на усиление позиций по всем направлениям деятельности, как указанным выше, так и инновационным».

Осваивать перспективные направления в бизнесе на основании опыта иностранных компаний крайне выгодно. Следует пристальнее обратить внимание на зарубежные тренды, и, наверняка, при наличии предпринимательского таланта можно найти идею для стартапа, который станет залогом успешного развития крупной компании с не меньшим оборотом, чем в «Смартфин».

smartfin

«Смартфин» в цифрах и фактах

Организационноправовая форма

Закрытое акционерное общество «Смартфин».

Год основания

2012 год.

Уникальные предложения

Замена стандартной банковской системы платежей на более мобильную, менее зависимую от внешних факторов и удобную.

Стартовый капитал

Начальные инвестиции – 300 тысяч долларов.

Инструменты продвижения

У бренда 2can имеется официальный сайт, где можно заказать продукцию, оформив онлайн-заявку.

Указанный ресурс имеет собственные странички в Facebook, Instagram, Twitter, «ВКонтакте».

Оборот за 2017 год

Более 10 млрд рублей за первое полугодие.

Самые крупные статьи затрат

Разработка и выпуск нового оборудования, обновление и техническая поддержка программного обеспечения.

Средняя стоимость услуг

Новейший ридер P17 с технологией NFC стоит 7990 рублей.

Малый ридер С15 – 3990 рублей

Офисы

Главный офис расположен в Москве.

Целевая аудитория

2can – объекты малого и среднего бизнеса; Ibox – логистические и страховые компании.

Уровень конкуренции

На сегодняшний день конкуренты отсутствуют. Занято более 70% потребительского рынка РФ, и даже имеются представительства за рубежом.

Кристина Фирсова

Кристина Фирсова

Обозреватель «Жажды»

Вверх
Сделать сайт лучше