Сегодня многие банки передают кредитную задолженность третьим лицам. Зачастую они сотрудничают с коллекторскими фирмами, которые выкупают пакет кредитов и занимаются самостоятельным взысканием этих долгов. Цессия по кредитному договору – это уступка прав требования по кредитному договору, а проще говоря, продажа долга. Договор заключается между банком и третьим лицом (например, коллекторской конторой), которое берет на себя долги заемщика банка. Как и зачем подписывается договор, чем это грозит заемщику и насколько правомочно это событие, расскажем далее.
При заключении договора между заемщиком и банком либо иным финансовым учреждением указывается или, напротив, не указывается пункт о праве передачи долга третьим лицам в случае неуплаты кредита. Если в договоре этого пункта нет – можно смело подавать иск в суд.
Следует отметить, что банк – это организация со специальной лицензией, которая имеет право выполнять различные финансовые операции, а не простое юридическое лицо. Хоть банк и остается частной структурой, но полномочий у него больше, нежели у ИП или ООО. Переуступка прав требования по кредитному договору или цессия означает, что долг может быть отдан третьему лицу.
Третье лицо (коллекторская фирма) может и не указываться в договоре, а вот пункт обязательно должен присутствовать. Поэтому многие заемщики сталкиваются с такой проблемой только потому, что невнимательно читали содержание договора и вовремя не задавали вопросы.
Конечно, изначально банк должен употребить все силы для самостоятельного решения вопроса между ним и заемщиком. Он обязуется:
Но если все попытки не приносят никаких результатов, банк имеет право «продать долг» коллекторам. И тогда заемщику станет очень «неуютно» в руках нового кредитора.
Если банк «продал» долг коллекторам, это еще не означает, что условия по выплате задолженности могут поменяться. Ведь банк, по сути, «продает договор» с заемщиком. Поэтому кредит остается прежним, а вот персонажи видоизменяются.
Когда дело передают коллекторам радостного мало, так как такие фирмы по взысканию долга зачастую ведут себя незаконно. Начинаются угрозы, давление, запугивание и прочее. Но должник находится в состоянии стресса только потому, что не знает своих прав. Чего не должен делать представитель коллекторской фирмы:
Многих заемщиков интересует вопрос, обязан ли банк согласовывать с должником передачу долга третьим лицам. Ответ однозначен – нет. П. 2 ст. 382 ГК РФ позволяет не оповещать об этом должника. Разумеется, если в кредитном договоре предусмотрено обратное, заемщик может оспорить решение банка. Но это, скорее всего, исключение, нежели правило.
Поэтому при заключении договора с финансовой структурой нужно тщательно изучать содержание договора, вооружится знаниями финансовых законов, дабы никогда не попасть в сети коллекторов.