В судебной практике взыскание долгов с физических лиц занимает первое место по числу разбирательств. Ежедневно к служителям Фемиды поступают десятки тысяч заявлений от кредиторов: банков, кредитных организаций, компаний (например, задолженности по услугам ЖКХ) и частных лиц, которые тоже могут одолжить средства.
Возврат денег, которые гражданин взял в долг, но забыл вернуть, может идти по двум сценариям. Технологии могут также различаться в зависимости от того, является ли должник индивидуальным предпринимателем или не имеет такого статуса.
Основная долговая нагрузка физлиц в Российской Федерации приходится на граждан без статуса ИП. Кредиторы – это банки и прочие кредитные организации (микрофинансовые компании, кредитно-потребительские кооперативы). По данным «Газеты.Ру», по состоянию на начало 2016 года в России насчитывалось 40 млн человек с «плохими долгами» перед банками. Статистику того, сколько денег не возвратили друг другу простые граждане, никто не ведет. Однако можно предположить, что и здесь витают немаленькие суммы.
Взыскать долг с физлица не такое простое дело. Процедура делится на досудебный и судебный этапы.
С досудебным этапом все предельно понятно. Кредитор и должник проводят переговоры, приходят к взаимопониманию, заключают письменное соглашение, в котором закрепляется то, как будет погашаться задолженность на новых условиях.
Судебный этап начинается, если прийти к соглашению не удалось. Сценариев развития событий здесь тоже два:
Вынесение судебного приказа – это простой вариант возврата долгов с участием представителей закона. Документ должен быть принят в течение пяти дней после поступления от кредитора соответствующего заявления. Приказ является основанием для включения в дело службы судебных приставов.
Однако в этом механизме есть одно «но». Должник вправе оспорить приказ, имея на то основания. Сложность состоит в том, что основания, на которые может ссылаться должник, часто являются формальными. Например, несогласие или уточнение суммы долга. По этим основаниям судебный приказ отменяется.
Второй сценарий более результативен. Исковое заявление может быть направлено в суд любым человеком – частным лицом или представителем организации. В заявлении указываются: название суда, фамилия и инициалы кредитора (представителя), место жительства, контакты, по которым с ним можно связаться. Та же информация указывается и об ответчике.
В тексте заявления нужно пояснить все обстоятельства возникновения требований и информацию о досудебном этапе решения проблемы. Кроме этого, для суда важны доказательства, которыми обладает кредитор, его требования, стоимость иска, список документов, подтверждающих позицию. За рассмотрение иска необходимо внести госпошлину. На вынесение решения суду дается один месяц.
Итогом разбирательства (если кредитору удалось обосновать свою позицию) становится исполнительный лист. Он направляется в службу судебных приставов, которые и уполномочены выполнить взыскание.
Впрочем, должник может признать иск и попросить у суда рассрочку (например, если у него на иждивении есть несовершеннолетние дети, родители и прочее). Это происходит в рамках отдельного процесса. Суд часто идет навстречу некоторым категориям ответчиков, например многодетным родителям, хотя и учитывает мнение кредитора. В этом случае судья устанавливает фиксированную сумму выплат в месяц до полного погашения долга.
Если сумма требований кредиторов превышает 600 тысяч рублей, то в отношении физлица может быть инициирована процедура банкротства. Но несостоятельность гражданина – это тема для отдельного материала.
Индивидуальный предприниматель – это тоже физическое лицо. Поэтому все механизмы, которые описаны в предыдущей главе нашей статьи, так же действительны и в отношении этой категории должников.
Но при этом есть одна особенность. После того как судебный этап прошел и получен исполнительный лист, кредиторы или сам предприниматель должны инициировать процедуру банкротства. Порог банкротства в настоящий момент равен 10 тысячам рублей.
Иск подается в арбитражный суд вашего региона. Процедуру банкротства индивидуального предпринимателя с долгами мы уже подробно описывали.
Самым хорошим способом обезопасить себя от невозврата долгов физлица является правильная оценка возможных рисков. Не стоит давать деньги под рискованные проекты или без обеспечения. Российское законодательство устроено таким образом, что даже в случае удачного судебного решения получать долги через ФССП можно десятилетиями. Несмотря на то, что закон постепенно меняется (лиц, в отношении которых открыто исполнительное производство, не выпускают за границу, и грозятся лишать прав), ситуация пока далека от идеальной.