Банкротство для всех

Банкротство физических лиц

  • 823
  • 0

Экономическая ситуация в стране напрямую влияет на благосостояние граждан и работу бизнеса. Популярность займов среди предпринимателей и обычных людей настолько же велика, как и среди юридических лиц. В последнее время наблюдается тенденция к отсутствию возможности у физических и юридических лиц рассчитаться по долгам, что доставляет всем участникам рынка массу материальных и психологических проблем. Чтобы снизить напряженность в социальной сфере и дать уверенность в завтрашнем дне, было одобрено банкротство физических лиц. Оно стало средством урегулирования отношений между должником и кредитором. О подробностях процедуры и о том, кто имеет право быть признанным банкротом, расскажем в этой статье.

Банкротство физических лиц

Особенности закона о банкротстве

Законопроект о праве физического лица объявить себя банкротом обсуждался очень долго. Практика банкротства юридических лиц достаточно обширна, но для индивидуального предпринимателя и простого гражданина была недоступна. Закон о банкротстве или несостоятельности был дополнен в декабре 2014 года (№ 476-ФЗ) и вступил в силу с 2015 года. Рядовые граждане и ИП, имеющие проблемы с погашением долгов по кредитам и налогам, получили возможность избежать непомерных штрафов, пеней и неправомерных действий со стороны коллекторов.

Воспользоваться правом на подачу заявления в суд о признании банкротом могут не все граждане, а только те, кто на самом деле находится в трудной ситуации, плюс должны быть соблюдены следующие условия:

  • Сумма долга составляет не менее пятисот тысяч рублей.
  • Просрочка по выплате составила не менее трех месяцев.
  • Задолженность физического лица превышает стоимость его имущества.
  • Возникли обстоятельства, которые не дают возможности должнику рассчитаться с кредиторами (потеря работы, несчастный случай, вред здоровью, вред имуществу).

Эти условия необходимы, чтобы каждый должник, желающий снять с себя бремя обязательств по выплате займа, не спешил с заявлением о признании несостоятельности в суд.

Стать банкротом физическому лицу не настолько просто, как кажется на первый взгляд. Для начала необходимо собрать документы, которые подтвердят, что человек нуждается в процедуре банкротства.

Бумажная сторона вопроса

Несостоятельность физического лица должна быть подтверждена фактами:

  • Справка об отсутствии средств на погашение долга (при потере работы или когда ежемесячного дохода хватает только на оплату коммунальных услуг и продуктов).
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие собственности у должника.
  • Подтверждение того, что общая сумма долга превышает стоимость имущества, которое может быть реализовано в пользу кредиторов.

После сбора подтверждающих документов можно быть уверенным, что признаки неплатежеспособности человека налицо. Теперь необходимо написать заявление в арбитражный суд о начале процедуры банкротства физического лица. Форму следует взять в отделении суда и заполнить согласно образцу. В нем указываются:

  • Точное название отделения суда, куда обращается должник.
  • Сумма образовавшегося долга перед всеми кредиторами в порядке временной очередности.
  • Информация о семейном положении и количестве иждивенцев у должника.
  • Информация о месте работы или его отсутствии, другие способы получения дохода.
  • Документы, которые выдал банк при оформлении займа и после возникновения просрочек по оплате.
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности.
  • Справка о месте жительства должника.

Все копии, представляемые должником вместе с заявлением о признании банкротства, должны быть заверены нотариусом.

Исходя из того, что процедура обращения в суд не является бесплатной услугой, заявитель должен оплатить госпошлину и дать письменное обязательство на оплату услуг назначенного судом конкурсного управляющего. Оригинал квитанции о госпошлине необходимо приложить к заявлению.

Копия искового заявления должна быть отправлена всем участникам процесса банкротства физического лица.

Правом на подачу заявления о признании несостоятельности физического лица наделены кредиторы, налоговая инспекция и другие муниципальные ведомства. Закон о банкротстве гражданина или ИП не ограничивает ни одну из сторон, хотя банк пользуется этим не всегда. Многие кредиторы передают долги коллекторам, не пытаясь решить ситуацию по договоренности.

Методы возврата долга кредитору

Закон о банкротстве в РФ для физических лиц предусматривает несколько вариантов выхода из долговой ямы:

Рассмотрим каждый метод подробнее, чтобы понять, какие из них наиболее приемлемы для физического лица и кредитора.

Рассрочка долга

Смысл понятия «реструктуризация» заключен именно в рассрочке. Решение принимает банк, выдавший кредит на любые цели, получив сведения о доходах должника на текущий момент. Если гражданин получает ежемесячную зарплату или иной доход, но в сложившихся условиях не может отдавать всю сумму по графику платежей, то кредитор пересматривает условия договора.

Платеж может быть уменьшен снижением процентной ставки или увеличением срока выплаты, но не более трех лет. Физическое лицо не причисляется к статусу банкрота, если не допускает очередных просрочек.

Такой вариант не может быть применен к человеку, у которого нет официального дохода или эти средства не превышают МРОТ.

Обоюдная договоренность

Между должником и кредитором возможен диалог, то есть мировое соглашение о новом порядке погашения задолженности. Это осуществимо только при согласии обеих сторон и уверенности в платежеспособности физического лица.

Отдать долги имуществом

Получая кредит в банке на какие-либо цели, кредиторы иногда предлагают оформить залог в качестве гарантии. Это может быть жилье, земля, транспорт, которые при несостоятельности клиента переходят банку. В этой ситуации не требуется признание банкротом, чтобы реализовать имущество с торгов для погашения займа.

Если ни один из способов не позволяет решить вопрос возникшей просрочки по оплате до суда, возможно только банкротство.

Есть ли польза

Многие люди считают, что несостоятельность по закону решает все проблемы и избавляет должника от головной боли. Однако нужно понимать, на какие условия придется пойти, чтобы избавиться от долга:

  1. Процесс занимает не один день, а это серьезный урон психологическому состоянию человека.
  2. Лицо, признанное банкротом, не может выехать за границу.
  3. Повторное банкротство возможно только через пять лет.
  4. Судом назначается управляющий, который будет контролировать процесс выставления имущества на торги. Любые сделки физического лица считаются недействительными, если нет разрешения управляющего.
  5. Ограничение по месту работы. Человек, признанный банкротом, не имеет право занимать любые руководящие посты, даже в среднем звене. ИП дается запрет на коммерческую деятельность, и он исключается из ЕГРИП с комментарием о несостоятельности.
  6. Кредитная история запятнана, ни один банк не захочет выдать кредит даже после снятия статуса банкрота.

Решив объявить себя банкротом, важно быть уверенным, что этот выход действительно единственный.

Как списывается долг

Согласно закону РФ о банкротстве, после подтверждения необходимости процедуры для физического лица складывается определенный порядок погашения долга.

Если у человека, помимо кредиторской задолженности, есть обязательства по алиментам и выплатам за причинение вреда здоровью или имуществу, они считаются первоочередными. Для индивидуального предпринимателя предусмотрены выплаты задолженности по зарплате, если он имел статус работодателя.

Для индивидуального предпринимателя предусмотрены выплаты задолженности по зарплате, если он имел статус работодателя.

Дальше кредиторы выстраиваются в порядке очередности возникшего долга у заемщика. При отсутствии возможности реструктуризации или мирового соглашения судом назначается конкурсное производство. Производится оценка имущества должника, которое может быть продано в пользу задолженности.

Для физических лиц, не способных погашать долг по ипотеке или автокредиту, оценивается стоимость квартиры или транспорта. Если средств недостаточно для погашения всей суммы, остатки списываются с должника согласно закону о банкротстве физических лиц.

Чтобы исключить ситуацию, в которой должник и его семья могут остаться без крыши над головой и жизненно необходимых вещей, есть запрет на конфискацию некоторых категорий имущества заемщика:

  • Единственное жилье и земельный участок, на котором расположен дом.
  • Бытовая техника и посуда, необходимые для приготовления еды.
  • Одежда, вещи детей.
  • Продукты питания.
  • Спальные принадлежности.
  • Денежные средства в размере МРОТ на каждого члена семьи.
  • Животные и надворные постройки для их содержания.
  • Призы, награды, государственные знаки почета, принадлежащие должнику.

Помимо закона о несостоятельности физических лиц, приняты меры для наказания мошенников, чтобы сделать процедуру нормой только для тех ситуаций, когда жизнь человека чрезмерно обременена долговыми обязательствами и рассчитаться по ним нет никакой возможности даже при большом желании. Лицам, решившим сделать себя банкротом в меркантильных целях, грозит уголовная ответственность до 6 лет.

Подведем итоги

Банкротство физических лиц направлено на оздоровление ситуации, возникшей между заемщиками и кредиторами. Передача банком долгов физического лица коллекторам не решает проблемы, задолженность только растет как снежный ком. Кредиторы не любят суеты и судебных разбирательств. А теперь гражданин или индивидуальный предприниматель также имеют право сами обратиться в суд для признания себя банкротом и остановить начисление пеней и штрафов.

Вверх
Сделать сайт лучше