Бизнес-план микрофинансовой организации
29.04.2017
Банки, являясь ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитно-финансовых операций, работают с целью получения прибыли. Но сложно перехватить в банке малую сумму на короткое время. Микрофинансовая организация тоже является частью кредитной системы, и желающих воспользоваться услугами немало. Бизнес-план микрофинансовой организации поможет новичку рассчитать расходы и открыть свое прибыльное дело. Пример рассчитывался для небольшого провинциального городка с невысокой конкуренцией.
Юридическая справка
Основной вид деятельности: микрозаймы населению под определенный процент. Ставка – 2% в сутки, сумма займа – от 1 000 до 20 000 руб., срок – до 30 дней.
Целевые клиенты: работающая часть населения со средним и ниже среднего доходом, в возрасте от 20 до 60 лет.
Форма юридической регистрации: ООО. Регистрировать ИП нельзя, так как после регистрации необходимо поставить ваше МФО на учет в государственный реестр. А ИП на учет не поставят, и деятельность будет считаться незаконной. Пройти регистрацию и поставить компанию на учет можно прямо на сайте ЦБ.
Основными целями деятельности МФО являются:
- Привлечение клиентов с целью получения от них прибыли в виде процентов.
- Оказание помощи клиентам в виде мгновенного займа.
Микрофинансовая организация гарантирует тайну по операциям своих клиентов и независимость от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с займовыми операциями.
Главным показателем деятельности и основным источником собственных средств МФО является прибыль. Она определяется по итогам работы за год, исходя из фактической суммы доходов и расходов (из общей суммы доходов вычитаются операционные расходы, материальные и приравненные к ним затраты и расходы на оплату труда).
За счет прибыли микрофинансовой организации формируются фонды: основных средств, производственного и социального развития, заработной платы, амортизационный и др.
В течение года планируется окупить вложения и открыть еще одну точку в другой части города.
Размещение: офис в центральной части города прямо в крупном торговом центре, площадью 25 кв. м. Проходимость – свыше 1000 человек в сутки. Форма пользования помещением – аренда. Внутри офис разделяется на два отдела: работа с клиентами, кабинет директора.
Налогообложение: ОСНО.
Время работы: каждый день с 10:00 до 21:00, включая выходные дни. График выбран, основываясь на времени работы торгового центра. Большинство клиентов смогут посетить офис после своего рабочего дня. В выходные большую часть клиентов будут составлять люди, приезжие из ближайших населенных пунктов (сел, деревень).
Оформление документов
Для оформления выбрана форма ООО. Для ее регистрации необходимо подготовить следующий пакет документов:
- Устав будущей компании микрофинансирования населения.
- Договор аренды с хозяином помещения.
- Юридический адрес компании (может использоваться место регистрации владельца или размещение офиса).
- Ксерокопии паспорта и ИНН от одного владельца или от каждого, если учредителей несколько. Каждая копия заверяется у нотариуса.
- Заявление на регистрацию вида деятельности. В заявлении указываются ОКВЭД: 64.9 «Деятельность финансовая, кроме страхования», 64.92 «Деятельность по предоставлению займов и кредитов населению».
- Квитанция из любого отделения банка об уплате государственной пошлины.
- Выписка из банка о наличии счета и уставного капитала в размере 15 000 руб.
Сразу после получения ООО необходимо подать заявку о постановке на учет в реестр МФК. Заявка будет рассмотрена в течение 3 недель, затем вы получите либо одобрение, либо отказ. В случае отказа ваша деятельность будет считаться нелегальной.
Специфика работы с клиентами
Для работы с клиентами была выбрана стандартная ставка всех микрофинансовых организаций в России – 2% в сутки. Максимально кредит выдается на 20 дней, что отличается от конкурентов. У большинства компаний срок выдачи – до 15 дней.
Работа с клиентами осуществляется напрямую в офисе и через группу в социальных сетях. Но для получения наличных необходимо все равно обратиться в офис. Онлайн-клиент может подать заявку на кредит и получить отказ или добро на кредит.
Группа в социальных сетях необходима для привлечения дополнительных клиентов и упрощения работы. На развитие потребуются рекламные затраты в размере 50 тыс. рублей за первые 3 месяца работы (таргетинг, объявления в группах со смежной аудиторией).
Микрофинансирование осуществляется после одобрения и проверки клиента по базе данных по следующим данным:
- Паспортные данные.
- Прописка.
- Телефон с подтверждением.
В отличие от банков, нет необходимости предоставлять справку с места работы. С каждым клиентом заключается договор, где прописываются все условия выдачи микрозайма.
При работе учитывается, что 35% клиентов не будут возвращать средства или вернут кредит не в полном объеме. Работу с нерадивыми клиентами будут совершать коллекторские организации, которым перепродается долг МФО. Потери компании при этом сводятся на нет. А 762% годовых легко покроют любые риски.
Оборудуем офис
Для оснащения небольшого офиса и отдельного кабинета директора микрофинансовой компании понадобится следующее оборудование и мебель:
| Название | Количество, шт. | Общая сумма, руб. |
| Стойка на ресепшен | 1 | 7 500 |
| Стол компьютерный | 2 | 20 000 |
| Стулья | 4 | 2 800 |
| Компьютер | 2 | 90 000 |
| Ксерокс | 1 | 7 000 |
| Фотоаппарат и телефон | 1 | 15 000 |
| Принтер | 1 | 8 000 |
| Шкаф для документов | 1 | 7 000 |
| Полки для канцтоваров | 2 | 5 000 |
| Модем с подключением к интернету | 1 | 2 500 |
| Сейф | 1 | 30 000 |
| Итого | 194 800 |
Дополнительно ежемесячно закупаются расходные материалы: бумага, краска для ксерокса и принтера, канцтовары. Максимально на расходники в месяц уходит еще 10 000 руб. Эту сумму включают в первоначальный капитал, так как проекту нужно время на раскрутку.
Формирование кадров
Для организации работы одного офиса для выдачи микрозаймов населению понадобятся следующие сотрудники:
- Директор-бухгалтер. Эта административная должность, ее может взять на себя владелец компании.
- Два менеджера. Менеджеры будут работать по гибкому графику один день через один.
Основные задачи менеджера:
- Привлечение клиента.
- Проверка по базе кредитных историй.
- Заключение договора.
- Выдача наличных.
- Получение платежей по возврату.
Уборка помещения совершается техперсоналом торгового центра, оплата осуществляется раз в месяц в размере 1 000 руб. вместе с арендной платой.
Оплата труда остальных сотрудников представлена в таблице:
| Должность | Количество сотрудников | ФЗП в месяц | Всего, руб. |
| Директор | 1 | 40 000 | 40 000 |
| Менеджер | 2 | 35 000 | 70 000 |
| Отчисления в фонды | 32 000 | ||
| Итого | 3 | 142 000 |
В месяц на заработную плату сотрудникам понадобится сумма в размере 142 000 руб. Оплата осуществляется два раза в месяц: аванс в размере 30% от оклада и после 25 числа – оклад. В конце года, на усмотрение работодателя, менеджерам может выплачиваться премия в размере одного оклада. Работники оформляются по трудовому договору, им предоставляются оплачиваемый отпуск и выплаты по больничным листам.
Этапы реализации
Реализовать проект можно за два месяца, так как длительный срок понадобится на оформление документов и раскрутки группы в социальных сетях. На доходность не влияет сезонность, поэтому открытие можно приурочить к любой дате. Нами представлен график реализации проекта по этапам с августа по октябрь.
График открытия микрофинансовой организации:
| Этапы | Август | Сентябрь | Октябрь |
| Открытие ООО | + | ||
| Подбор помещения | + | ||
| Подача документов на включение в реестр. | + | ||
| Создание группы в социальных сетях и ее раскрутка | + | ||
| Закупка необходимого оборудования | + | ||
| Реклама | + | ||
| Подбор квалифицированных кадров | + | ||
| Открытие | + |
Все этапы намечаются на конкретные периоды времени, это поможет контролировать процессы и запустить мастерскую в срок с меньшей потерей времени.
Инвестиции и выручка
Инвестиции
В открытие небольшого офиса МФО понадобятся следующие первоначальные вложения:
| Статья | Сумма, руб. |
| Оформление ООО | 15 000 |
| Уставной капитал | 15 000 |
| Раскрутка и организация группы | 50 000 |
| Приобретение мебели и оснащение | 194 800 |
| Приобретение расходников на два месяца вперед | 20 000 |
| Аренда помещения (за два месяца) | 80 000 |
| Зарплатный фонд персонала (за 2 месяца) с выплатой в Пенсионный фонд | 284 400 |
| Итого | 659 200 |
Сократить стоимость затрат не получится. Если только арендовать помещение в менее проходимом месте, но в этом случае потребуются большие вложения в рекламу и раскрутку. К этой сумме прибавляется основной капитал компании, деньги, которые будут постоянно находиться в обороте: 850 000 руб. Итого, на первоначальный капитал потребуется сумма: 1 509 200 руб.
Ежемесячные траты
| Статья | Расход, руб. |
| Аренда помещения + техслужащая | 41 000 |
| Зарплата персоналу и выплаты в фонды | 142 000 |
| Реклама | 15 000 |
| Поддержание группы | 5 000 |
| Приобретение расходных материалов | 10 000 |
| Всего | 213 500 |
Планируем доходы
Так как в городе всего несколько конкурентов, а условия выдачи микрозаймов в нашей компании самые выгодные, то на доходность будет влиять только проходимость клиентов за день. В месяц планируется получение прибыли ( с учетом невозврата) от 500 000 руб.
Посчитаем чистый доход, вычитая из выручки расходы в месяц:
500 000 – 213 500 = 286 500 руб. Итого, в год компания приносит чистый доход: 3 438 000 руб.
Рентабельность при оптимальных условиях составит от 100 до 150%.
Пока предприниматель не вернет основные инвестиции, прибыль будет делиться на следующие части:
- 10% – накопительная часть.
- 15% – доход предпринимателя.
- 10% – непредвиденные расходы.
- 65% – возврат инвестиций.
На возврат вложенных средств ежемесячно будет выделяться сумма 186 225 руб., на основе которой можно рассчитать окупаемость проекта:
1 509 200 / 186 225 = 8 месяцев. С учетом всех рисков и возможного снижения доходов окупится проект в течение 1 года.
В итоге
Данный бизнес-план микрофинансовой организации с расчетами легко можно подкорректировать под любой населенный пункт. Но первоначально потребуется вложить в дело не менее 1 500 000 руб. Из этих денег 850 000 руб. будут находиться в обороте. Накопительная часть в размере 10% от чистой доходности позволит через год расширить бизнес и открыть еще одну точку микрофинансирования для населения.