Кризису вопреки

Выдача займов предпринимателям с ежемесячным приростом оборота в 2-3 млн рублей

11.11.2016

Деньги – универсальный продукт, который имеет стабильный спрос вне зависимости от времени и экономической ситуации в стране. Кредитные организации предлагают населению самые разные суммы под процент, что оказывается настоящим подспорьем для начинающих и действующих предпринимателей, а также для граждан, нуждающихся в дополнительных средствах. В условиях жесткой конкуренции свою работу ведет инвестиционно-кредитная компания «Надежный займ» в Новосибирске – ее совладелец Иван Мальцев поделился концепцией успешного развития и обозначил внушительные цели своего проекта.

В двух шагах от старта

За несколько лет до открытия компании по выдаче займов наш герой стал заниматься срочным выкупом и перепродажей транспортных средств. В итоге страсть к мотоциклам помогла создать сеть мотосалонов MOTO-RR, а правильное использование ситуации на рынке продажи автомобилей привело к открытию автопроката «За рулем». Наступивший в 2014 году кризис, рост курса доллара и падение спроса на мототехнику заставили задуматься над инвестицией средств в проект, который был бы максимально востребован в нестабильное время.

Еще в 2013 году Иван вместе с партнером Александром Крыцевым предложили знакомым клиентам первые займы под залог. Тестирование данной бизнес-модели прошло идеально – без официального существования компании и бренда, за счет личных связей и рекомендаций был использован стартовый оборотный капитал в 10 млн рублей.

Иван Мальцев: «За годы работы автопроката мы накопили опыт отслеживания автомобилей, взаимодействия с должниками, мониторинга, обеспечения системы безопасности. При открытии компании «Надежный займ» на первом этапе не было необходимости нанимать дополнительных сотрудников, создавать новую технологию, потому что мы во всем уже очень хорошо разбирались. Автозаймы были для нас близким направлением, а добавить к нему еще займы под залог недвижимости и микрозаймы не составляло никакого труда».

Свое имя компания обрела только в декабре 2014 года и вложила в бренд концепцию работы с клиентами. Как и в любом своем бизнес-проекте, в реализации займов Иван подошел к регламентированию всех внутренних процессов очень серьезно. Сейчас в компании любой рабочий момент документально подтвержден, есть подробные инструкции для персонала, прописаны все необходимые нормативные документы. Представительства, которых на данный момент в России уже два (а открытие еще двух запланировано на ближайшее время), получают полноценный бизнес-бук размером в 600 страниц для детального изучения технологии работы.

Иван Мальцев: «Внутренние регламенты позволяют легко и быстро масштабироваться, избежать зависимости от персонала и повысить качество работы. С 2014 года мы все процессы структурировали, регламентировали, написали скрипты и инструкции. Для каждой должности есть целая папка с алгоритмами – это позволяет новому сотруднику на основе документов сразу освоить специальность. Регламентирование, правильное управление персоналом и масштабирование бизнеса – это ключи к успеху».

Работа над ошибками

Начало функционирования компании ознаменовалось рядом существенных ошибок, связанных с людьми и их отношением к работе. Одной из ключевых проблем основатели считают отсутствие финансового учета и ведение дел наобум на протяжении первого полугода. «С первого дня должна быть налажена четкая отчетность, порядок документооборота, хранение первичной документации, контроль и проверка всех показателей по балансу – все это обязательно нужно делать сразу на этапе старта», – говорит Иван.

Проблема, связанная с неправильной оценкой залогового имущества, тоже сказалась на работе компании, но была решена спустя 1,5-2 года работы. Особое внимание наш герой уделил ошибке в нарушении порядка в документообороте: что-то упускалось из виду при оформлении, на что-то закрывались глаза, суммы иногда выдавались в большем размере, чем предполагалось. Проведя тщательный аудит, основатели компании схватились за голову – в случае судебного разбирательства у них не было стопроцентных гарантий на победу. Но и этот нюанс был детально и надежно проработан.

Иван Мальцев: «Сейчас в нашей компании действует правило: если сотрудник допустил ошибку в оформлении документации, мы выдаем ему желтую карточку. Если через месяц ошибка повторяется, человек увольняется; если не повторяется – карточка снимается. Работу менеджеров с клиентами проверяет финансовый директор, после него проверку осуществляет отдел внешнего контроля, который просматривает финансы и всю документацию. Ошибаться в нашей компании недопустимо. С одной стороны, у нас развита система поощрения и мотивации, трехкомпонентная система зарплаты, карьерный рост и различные бонусы, а с другой – серьезный повторяющийся «косяк» может стоить человеку рабочего места. Это все создает баланс мотивации и ответственности и помогает избежать текучки кадров».

Обходясь некоторое время собственными усилиями, в 2015 году основатели компании «Надежный займ» пришли к единому мнению, что пора привлекать инвесторов. Для них действует весьма выгодная схема получения пассивного дохода – до 36% годовых, что значительно привлекательнее предложения банков. «Пряники» при этом получают и владельцы бизнеса, ведь за счет увеличения финансовой массы в обороте появляются новые возможности для выдачи займов.

Лайфхак для начинающих

В завершении разговора Иван Мальцев дал несколько рекомендаций начинающим стартаперам, планирующим заниматься бизнесом в сфере займов:

1. Важно не просто раздать кредиты, а сделать это правильно и максимально безопасно для компании, оценив каждого клиента и его имущество, используя многоэтапную систему проверки.

2. Необходимо грамотно подходить к получению ежемесячных платежей по займам – действовать в рамках закона, без нарушения компетенции клиентоориентированной компании.

Иван Мальцев: «Если с клиентом выстроен нормальный диалог, то проблем возникать не должно. У нас в компании в случае возникновения таких ситуаций действует четкий алгоритм их решения, направленный на взаимовыгодное сотрудничество и взаимопомощь, – в итоге всего 5% клиентов испытывают какие-то затруднения с выплатами по займам. Нет жестких штрафов, как в других компаниях, нет никаких дополнительных платежей – все прозрачно и законно. Это позволяет мне не вкладывать большие деньги в рекламу – «сарафанное радио» работает лучше всех вместе взятых каналов рекламы».

3. Клиент – главный капитал компании. Необходимо развивать клиентский сервис и вести грамотный подбор персонала. «Мы учим сотрудников правильно общаться с людьми и устанавливать контакт. На работу берем только тех, кто умеет расположить к себе окружающих, любит помогать – я сам таких отбираю в отдел продаж», – делится Иван.

4. Стоит протестировать задуманную бизнес-модель до того, как в нее будут вложены большие деньги. Таким способом можно заранее выяснить, насколько услуга востребована, есть ли в перспективе какие-то проблемы. Даже если составлен развернутый бизнес-план, он все равно остается теорией.

5. Для развития своего финансового мышления стоит прочитать книгу Джорджа С. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

Иван считает бизнес в сфере займов интересным и привлекательным не только благодаря тому, что он приносит хороший доход, но и потому, что он является источником аккумулирования финансовых средств – в него нужно инвестировать постоянно. Это та ниша, которая никак не привязана к доллару и евро, значительно выросшим по отношению к рублю.

Иван Мальцев: «Наша компания относительно молодая на рынке, но я считаю это сильной стороной, потому что мы открыты изменениям и, как никто другой, заботимся о наших клиентах и репутации. Планы таковы, что через 5-10 лет мы будем самой крупной компанией в России по выдаче займов, займем лидирующие позиции в данной области, разовьем самую масштабную филиальную и франчайзинговую сеть. И это не просто мысли, а адекватная качеству наших услуг цель».

Микрокредитная организация в цифрах и фактах

Организационно-правовая форма

Общество с ограниченной ответственностью.

Продукт компании

Автозаймы (в том числе под ПТС), займы под недвижимость (имущество, которое может быть оценено: участки, доли, земля, дома, спецтехника, мототехника), микрозаймы (под телефоны, смартфоны, шубы, ноутбуки, часы и прочее), срочный выкуп автомобилей и мотоциклов.

Уникальные предложения

– Оформление займа происходит в течение часа.

– Возможность продления договора займа.

– Возможность для клиента срочно продать свое имущество через компанию.

– В случае невозможности расплатиться по займу компания помогает клиенту реализовать его имущество. Вырученные от продажи средства отдаются клиенту, за вычетом тех, что полагалось выплатить по договору займа в пользу компании. У конкурентов же политика иная: имущество должника реализуется полностью в пользу компании без права получения разницы по сумме договора займа.

– После закрытия каждого договора клиент получает в подарок фирменную кружку компании.

Стартовый капитал

20 млн рублей.

Окупаемость вложений

Около 2 месяцев.

Инструменты продвижения

Работает 2 канала: офлайн- и онлайн-маркетинг. К интернет-продвижению относится оптимизированный сайт nadozaim.ru и корпоративный сайт, 4 лендинга по основным продуктам, тизерные сети Яндекс, социальные сети. В офлайне есть 2 фирменные газели, стоящие на самых проходимых местах, расклейка по столбам, по подъездам, трафареты на гаражи, стены, асфальт, флаеры, визитки, раздача по офисам, реклама на маршрутках в городе, многоуровневая система «сарафанного радио», агентская программа.

Ежемесячный оборот

Каждый месяц оборот компании увеличивается на 2-3 млн рублей.

Ежемесячные расходы

260 тыс. рублей. Из этих средств 36 тыс. рублей тратится на аренду офиса, в среднем 180 тыс. рублей – на оплату труда, 3-5 тыс. рублей – на рекламу.

Рентабельность бизнеса

55% годовых.

Офис

Площадь 64 кв. м. Отделение выполнено в фирменном стиле, над которым работал итальянский дизайнер. В качестве столика используется аквариум, рыбки туда покупаются по мере роста прибыли.

Персонал

Штат включает 7 человек. Средняя зарплата составляет 35 тыс. рублей.

Средний размер займа

300 тыс. рублей.

Среднее количество клиентов в месяц

Около 50 человек.

Режим работы

С 9:00 до 19:00, выходной день – воскресенье.

Пик посещаемости

С 12:00 до 16:00 в любой день недели.

Сезонность бизнеса

Нет.

Конкуренция

Конкуренция высокая. В Новосибирске работает около 15 крупных конкурентов и свыше 100 – мелких.

Целевая аудитория

Первая целевая аудитория – мужчины в возрасте 25-35 лет со средним достатком, имеющие свой автопарк; вторая аудитория – мужчины в возрасте 35-45 лет, достаточно крупные бизнесмены, готовые взять заем под залог квартиры, яхты, парохода, завода, склада; третья аудитория – женщины в возрасте 26-33 лет, работающие по найму и сдающие свой автомобиль под залог; четвертая аудитория – молодые люди и девушки 20-33 лет с зарплатой средней и ниже среднего. 90% клиентов – предприниматели.