Бизнес-план лизинговой компании
25.07.2017
Бизнес по открытию собственной лизинговой компании – далеко не самое простое начинание для предпринимателя. Однако если предприниматель обладает достаточным багажом специальных экономических знаний, может адекватно оценивать риски и спрогнозировать развитие ситуации на финансовом рынке, то лизинговая компания может принести ему немалую прибыль. Лизинг – это не что иное, как сдача в долгосрочную аренду различных материальных объектов (в основном оборудования и техники) с возможностью их последующего выкупа. Помочь в организации данного непростого дела сможет наш бизнес-план лизинговой компании с расчетами, который сориентирует предпринимателя по части финансовых затрат, основных этапов организации и потенциальных доходов.
Первоначальные вложения в открытие лизинговой компании составят 1,6 миллиона рублей, из которых один миллион сформирует уставной капитал. Мы не рекомендуем бизнесменам открывать лизинговую компанию в одиночку – лучше найти одного-двух соучредителей и оформить общество с ограниченной ответственностью. Кстати говоря, уставной капитал формируется из равных взносов каждого учредителя ООО.
Краткое описание концепции
Лизинговую компанию, пример которой представлен в этом бизнес-плане, нужно зарегистрировать как ООО с несколькими учредителями. Лучшей системой налогообложения для данного вида бизнеса станет стандартная «упрощенка» (УСН) с налоговой ставкой 15% от разницы между доходами и расходами. Также необходимо будет озаботиться получением специальной лицензии на ведение лизингового бизнеса. Для официальной регистрации лизинговой компании подойдут следующие коды ОКВЭД:
- 77.1 «Аренда и лизинг автотранспортных средств».
- 77.3 «Аренда и лизинг прочих машин и оборудования и материальных средств».
После завершения процесса регистрации лизинговой компании следует определиться с видами услуг, которые она будет оказывать своим клиентам. К тому же нужно выбрать непосредственно тип лизинга, на который компания сделает основной упор. Будет ли это моментальный, комфортный, экономный или эффективный лизинг – зависит от текущей экономической ситуации в регионе и личных предпочтений учредителей лизинговой компании.
Стоит отметить, что лизинговая операция включает в себя несколько этапов, а именно:
- Процедуру оформления и подписания договора лизинга.
- Покупку предмета лизинга.
- Процедуру оформления банковского кредита и оплату полученными средствами предмета лизинга и его доставки.
- Осуществление приема предмета лизинга от поставщика.
- Выплаты арендных платежей лизингополучателем до полной оплаты суммы, указанной в договоре лизинга.
- Погашение кредита и процентов по нему лизингодателем.
Совет: не нужно экономить на услугах хороших юристов – ведь грамотная юридическая поддержка лизинговых операций может предотвратить множество различных неприятных моментов и последующих разбирательств с клиентами.
Сколько нужно вложить в открытие
Первоначальные затраты на открытие лизинговой компании обозначены в данной таблице (уставной капитал в 1 миллион рублей не учтен):
| Статья расходов | Сумма затрат, руб. |
| Оплата аренды офиса лизинговой компании за первые шесть месяцев | 180 000 |
| Косметическая отделка помещения офиса компании | 50 000 |
| Регистрация компании, получение соответствующих разрешений, лицензии и оформление сопутствующей документации | 50 000 |
| Приобретение офисной мебели | 100 000 |
| Закупка компьютерной и оргтехники | 150 000 |
| Наем и обучение сотрудников лизинговой фирмы | 30 000 |
| Маркетинговые расходы, включая создание и техподдержку сайта компании | 30 000 |
| Дополнительные и непредвиденные расходы | 10 000 |
| ИТОГО | 600 000 |
Открытие лизинговой компании – весьма трудоемкий процесс, сопряженный с немалыми расходами, большая часть которых направлена на оснащение офиса качественной мебелью и оргтехникой. Определенную сумму придется потратить на подбор и обучение персонала, так как довольно трудно найти 100% квалифицированных специалистов по лизинговым операциям.
Маркетинговый план
Маркетинговая политика лизинговой компании должна опираться на целевую рекламу, направленную непосредственно на потенциальных клиентов, то есть организации, заинтересованные в лизинге техники и различного оборудования. Что касается главных разделов маркетингового плана, то они должны выглядеть следующим образом:
- Дерзкая и мощная рекламная кампания в самых популярных региональных СМИ: от газет и журналов до радио и телевидения.
- Печать информационных буклетов, флаеров, визитных карточек с последующим их распространением через курьеров и почтовые службы, включая Почту России.
- Разработка профессионального информационного сайта лизинговой компании с функцией обратного звонка и круглосуточным чатом онлайн-консультаций.
- Постинг рекламных объявлений и баннеров в социальных сетях и тематических форумах, создание групп во «ВКонтакте» и «Одноклассниках».
- Изготовление наружной рекламы в форме баннеров различного размера и размещение их в самых «проходных» местах города.
В некрупном российском городе количество клиентов лизинговой компании редко будет превышать 100 человек в год. Оптимальная процентная ставка по лизингу составит 4,76% в год, а дисконт – 0,396. Соответственно, можно с большой долей вероятности предположить, что годовой доход компании составит примерно 7 миллионов рублей. По мере развития бизнеса и завоевания доверия клиентов доход лизинговой компании может существенно вырасти.
Производственный план
Офис лизинговой компании целесообразнее всего арендовать ближе к центру города, желательно в респектабельном бизнес-центре. Большая площадь не потребуется – вполне достаточно будет 30 квадратных метров. Из этой площади 20 кв. метров стоит выделить под рабочие зоны сотрудников фирмы, а на 10 «квадратах» оборудовать переговорную комнату для общения с клиентами и заключения сделок.
Помещение офиса лизинговой компании обязательно должно быть оборудовано охранной сигнализацией и автоматической системой пожаротушения.
График работы офиса лизинговой компании вполне стандартный – в будние дни работа осуществляется, как правило, с 09:00 до 17:00, а суббота и воскресенье являются выходными днями.
С перечнем сотрудников лизинговой компании и их ориентировочной зарплатой можно ознакомиться в нижеследующей таблице:
| № | Должность | Кол-во чел. | Оклад, руб. | Ежемесячный фонд оплаты, руб. | Оплата в год, руб. |
| 1 | Директор | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 2 | Менеджер по работе с клиентами | 2 | 15 000 | 30 000 | 360 000 |
| 3 | Юрист | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 4 | Специалист службы безопасности | 1 | 25 000 | 25 000 | 300 000 |
| 5 | Секретарь | 1 | 20 000 | 20 000 | 240 000 |
| 6 | Бухгалтер | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| ИТОГО | 175 000 | 2 100 000 | |||
Примечание: фиксированный оклад устанавливается всем работникам лизинговой компании, кроме менеджеров по работе с клиентами, которые дополнительно получают процент от каждой успешно оформленной сделки.
Ниже перечислено оборудование, которое придется закупить для оснащения офиса лизинговой компании:
- Компьютеры с предустановленным специальным программным софтом.
- Качественные МФУ с большим ресурсом бесперебойной работы (придется сканировать и печатать огромное количество документов).
- Стационарные телефонные аппараты и факс.
- Удобные компьютерные столы и стулья.
- Кулер, микроволновая печь и электрочайник.
- Шкафы и полки для размещения документации.
Особое внимание следует уделить оснащению и оформлению переговорной комнаты, которая является своеобразным «лицом» лизинговой компании в глазах клиентов.
Расчеты доходов и расходов
В данном разделе бизнес-плана представлены расчеты финансовых затрат и доходов от работы лизинговой компании.
Ежемесячные статьи расходов этой организации выглядят так:
| № п/п | Статьи расходов | Сумма в месяц, руб. | Сумма в год, руб. |
| 1 | Оплата аренды офиса | 15 000 | 180 000 |
| 2 | Зарплата сотрудников | 175 000 | 2 100 000 |
| 3 | Страховые отчисления в ФСС | 52 500 | 630 000 |
| 4 | Оплата коммунальных услуг | 5000 | 60 000 |
| 5 | Маркетинговые расходы | 10 000 | 120 000 |
| 6 | Другие виды расходов | 5000 | 60 000 |
| ИТОГО | 262 500 | 3 150 000 | |
Цифры, отражающие доходность лизинговой компании, приведены в следующей таблице:
| № п/п | Показатели | Сумма за текущий год деятельности, руб. |
| 1 | Планируемый доход от оказания услуг лизинговой компании | 7 000 000 |
| 2 | Себестоимость оказания лизинговых услуг (сумма строк 2.1-2.6) | 3 150 000 |
| 2.1 | Оплата аренды офиса | 180 000 |
| 2.2 | Зарплата сотрудников | 2 100 000 |
| 2.3 | Страховые отчисления в ФСС | 630 000 |
| 2.4 | Оплата коммунальных услуг | 60 000 |
| 2.5 | Маркетинговые расходы | 120 000 |
| 2.6 | Другие виды расходов | 60 000 |
| 3 | Валовый доход (до налогообложения) | 3 850 000 |
| 4 | Налоговые платежи | 577 500 |
| 5 | Чистый доход | 3 272 500 |
Планируемая чистая прибыль лизинговой компании после уплаты всех налогов по УСН составит примерно 3,3 миллиона рублей в год. Исходя из расчетов рентабельность лизинговой компании будет порядка 47%, что является довольно неплохим показателем. Окупится лизинговая компания менее чем через полгода.
Возможные риски
Успех лизинговой компании во многом зависит от того, насколько точно предприниматель сможет предугадать и, по возможности, предотвратить потенциальные риски, с которыми неразрывно связана подобная деятельность. А факторы риска в данном начинании следующие:
- Рост показателей инфляции и общая экономическая нестабильность в стране.
- Повышение ставок по банковским кредитам и, как следствие, отток части потенциальной клиентской аудитории.
- Рост уровня конкуренции в данной сфере, который может привести к падению спроса на услуги лизинговой компании.
- Нехватка квалифицированного персонала и высокая степень текучки кадров.
- Снижение уровня платежеспособности клиентов компании, которое может повлечь за собой серьезные убытки.
Неусыпный контроль всех бизнес-процессов, а также индивидуальный подход к каждому клиенту непременно приведут лизинговую компанию к успеху, несмотря на вышеперечисленные факторы риска!
-
Nik