Деньги под залог

Бизнес-план ломбарда

27.03.2017

Ни для кого не секрет, что в настоящее время разнообразные кредитные организации процветают, извлекая выгоду из нестабильной экономической ситуации в стране. И если более или менее крупные банки выдают кредиты осторожно и выборочно, то учреждения микрокредитования заманивают клиентов легкостью процедуры получения займа, при этом скромно умалчивая о бешеных процентах. Что касается ломбардов, то они зачастую становятся палочкой-выручалочкой для людей, которым срочно понадобились деньги. Ведь клиенты ломбарда априори не могут залезть в беспросветную долговую яму – только потерять заложенное имущество в случае невозврата займа. Бизнес-план ломбарда с расчетами, который описан ниже, актуален для небольшого российского города, население которого не превышает 500 тысяч человек.

Резюме

Выгодно ли открывать такое заведение в провинции? Как показывает общероссийская практика – да. Грамотно организованные ломбарды процветают даже в самых отдаленных уголках нашей Родины, при этом не шокируя своих клиентов заоблачными процентными ставками. В данном бизнес-плане мы рассмотрим вариант организации ломбарда, специализирующегося на выдаче займов под залог ювелирных изделий и антиквариата. Вложения в открытие этого учреждения составят 2,4 миллиона рублей, из которых 2 миллиона – это капитал на выдачу займов, а четыреста тысяч – первоначальные расходы на старте бизнеса.

Ломбард, пример открытия которого приведен в данном бизнес-плане, необходимо зарегистрировать в качестве ООО с одним или несколькими учредителями. Что касается проблемы выбора системы налогообложения, то следует обратить внимание на УСН. Налоговая ставка в данной системе составляет 15% от разницы между доходами и расходами, а заполнение налоговых деклараций максимально упрощено. Но обращаем ваше внимание, что это самая общая информация. Ведение налогового учета кредитных организаций в России находится под особым контролем и работать без профессионального бухгалтера не рекомендуется.

При регистрации ломбарда целесообразно выбрать следующие коды ОКВЭД:

64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита».
64.92.6 «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества».

Деятельность ломбарда не подлежит лицензированию, но обязательна регистрация этого бизнеса в пробирной палате и службе по финансовому мониторингу. Владелец ломбарда волен сам выбирать, какой путь развития данного заведения выбрать, но лучше все же начинать с предоставления небольшого количества услуг, дополняя их перечень по мере возможности.

Сколько нужно вложить в открытие

Затраты на первом этапе организации ломбарда выглядят следующим образом:

Статья расходов	Сумма затрат, руб.
«Неприкосновенный» капитал для выдачи займов	2 000 000
Арендная плата за первые шесть месяцев	60 000
Оформление и косметический ремонт офиса	80 000
Оформление документов, регистрация организации, согласование с контролирующими органами	20 000
Закупка мебели, сейфа и оргтехники для офиса	100 000
Установка систем видеонаблюдения и сигнализации	50 000
Заключение договора и подключение к пульту вневедомственной охраны	20 000
Закупка реактивов и специальной техники для проверки подлинности ювелирных изделий	50 000
Рекламная кампания, включая создание сайта-визитки	10 000
Прочие, в том числе непредвиденные, расходы	10 000
ИТОГО	2 400 000

Расчеты показывают, что непосредственно открытие ломбарда не потребует значительных вложений – большая часть денег уйдет на формирование капитала для выдачи займов. Два миллиона – это оптимальный его размер, который, естественно, может быть как увеличен, так и уменьшен в зависимости от возможностей предпринимателя. Оборудование для офиса ломбарда следует приобретать качественное от проверенных производителей, особенно это касается средств проверки подлинности ювелирных изделий.

Маркетинговый план

Правильно организованная система маркетинговых ходов и продвижения, ориентированная на максимально подробное информирование потенциальных клиентов об услугах и процентных ставках ломбарда, может стать своеобразным «трамплином», который поспособствует привлечению большого количества клиентов за короткое время. План маркетинга должен быть последовательным и ориентированным на постепенное «обрабатывание» клиентов путем выдачи им определенных «доз» информации. Ниже представлено его примерное содержание:

Ненавязчивая рекламная кампания в нескольких СМИ, несколько заказных статей в прессе с обязательным описанием предоставляемых услуг и процентных ставок.
Создание сайта-визитки ломбарда, яркого и информативного с указанием необходимых контактов для обратной связи.
Печать и распространение через почтовые службы информационных флаеров и листовок.
Разработка системы пониженных процентных ставок и других бонусов для постоянных клиентов.

«Жизнедеятельность» ломбарда будет поддерживаться процентами от выданных займов и доходами от реализации невостребованного имущества клиентов. По статистике, средняя оценочная стоимость ювелирных изделий и предметов антиквариата, которые отдают в залог клиенты ломбарда, не превышает 10 тысяч рублей. Исходя из этих данных, можно предположить, что при среднем уровне конкуренции среднемесячная выручка от деятельности ломбарда будет составлять порядка 300 тысяч рублей.

Производственный план

Офис ломбарда должен быть компактным и оформленным просто, но со вкусом. Разместить его необходимо в помещении площадью не более 20 кв. метров, которое следует арендовать в центральной части города. Все правила пожарной безопасности, а также нормы СанПиН должны быть досконально соблюдены. Помещение офиса также должно быть оборудовано надежной системой сигнализации, качественным видеонаблюдением и пуленепробиваемым стеклом кассы. Договор аренды, как правило, заключается единовременно на три года, с внесением полной оплаты за первые полгода.

Наиболее оптимальный вариант графика работы ломбарда выглядит следующим образом:

Понедельник-пятница: с 9:00 до 18:00.
Суббота: с 10:00 до 14:00.
Воскресенье: выходной.

При найме персонала ломбарда нужно подвергнуть каждого потенциального сотрудника ряду психологических тестов, которые позволят выявить его склонность (или ее отсутствие) к неправомерным действиям в отношении имущества ломбарда и залоговых вещей.

Список сотрудников ломбарда представлен ниже:

№	Должность	Кол-во чел.	Оклад, руб.	Ежемесячный фонд оплаты, руб.	Оплата в год, руб.
1	Управляющий	1	25 000	25 000	300 000
2	Менеджер-оценщик	2	20 000	40 000	480 000
3	Продавец	2	15 000	30 000	360 000
4	Бухгалтер	1	20 000	20 000	240 000
ИТОГО				115 000	1 380 000

Расчеты доходов и расходов

В этом разделе бизнес-плана ломбарда произведен расчет материальных затрат и потенциальной прибыли от работы данной кредитной организации в провинциальном российском городе.

Главные статьи расходов ломбарда следующие:

№ п/п	Статьи расходов	Сумма в месяц, руб.	Сумма в год, руб.
1	Оплата аренды офисного помещения	10 000	120 000
2	Заработная плата сотрудников	115 000	1 380 000
3	Страховые отчисления за работников ломбарда	34 500	414 000
5	Оплата коммунальных услуг	5000	60 000
7	Реклама и техподдержка сайта-визитки	5000	60 000
8	Расходы на обеспечение безопасности ломбарда	15 000	180 000
9	Прочие, в том числе непредвиденные, расходы	10 000	120 000
ИТОГО		194 500	2 334 000

В нижеприведенной таблице рассчитана доходность ломбарда в небольшом городе:

№ п/п	Показатели	Сумма за текущий год деятельности, руб.
1	Планируемый доход от оказания услуг ломбарда	3 600 000
2	Себестоимость оказания услуг по выдаче займов под залог (сумма строк 2.1-2.8)	2 334 000
2.1	Оплата аренды офисного помещения	120 000
2.2	Заработная плата сотрудников	1 380 000
2.3	Страховые отчисления за работников ломбарда	414 000
2.5	Оплата коммунальных услуг	60 000
2.7	Реклама и техподдержка сайта-визитки	60 000
2.8	Расходы на обеспечение безопасности ломбарда	180 000
2.9	Прочие, в том числе непредвиденные, расходы	120 000
3	Валовый доход (до уплаты налогов)	1 266 000
4	Налоговые платежи	189 900
5	Чистый доход	1 076 100

Как показывают расчеты, размер чистой прибыли ломбарда после внесения всех налоговых взносов должен составить порядка 1 миллиона рублей. Чистая прибыль за месяц будет в районе 90 тысяч рублей, и это совсем неплохо для подобной деятельности в маленьком городе. Соответственно, рентабельность ломбарда составит около 46%, а срок окупаемости будет чуть более двух лет.

Возможные риски

В процессе организации ломбарда в маленьком городе бизнесмену придется столкнуться с множеством проблем и страхов. Самое главное опасение предпринимателя – «вылететь в трубу» уже на первом году работы. И этот страх вполне оправдан, так как деятельность по выдаче займов под залог материальных ценностей сопряжена с некоторыми вполне осязаемыми рисками. К ним относятся:

«Жесткие» маркетинговые меры, принимаемые конкурентами и способствующие оттоку большой массы клиентов.
Негативные изменения в отечественном законодательстве, связанные с регулированием деятельности кредитных организаций.
Снижение цен на драгоценные металлы, которое может повлиять на благосостояние ломбарда.
Риск ограбления, который особенно велик в регионах с высоким уровнем преступности.

В любом случае, благодаря вежливому обслуживанию, подробным консультациям клиентов и «прозрачной» системе начисления процентов ломбард будет приносить неплохой доход, несмотря на риски и форс-мажорные ситуации. Ну и, конечно же, стоит уделить повышенное внимание вопросу обеспечения безопасности ломбарда.