Бизнес-план страховой компании
21.02.2017
Собственная страховая компания, прямо скажем, не самый быстро окупаемый вид бизнеса. Однако, несмотря на приличную конкуренцию, имеется определенный шанс, что в небольших городах частная страховая фирма может принести своему владельцу немалый доход. Но только в долгосрочной перспективе. Совершенно не рекомендуется заниматься этим делом начинающим и неопытным предпринимателям. Представленный ниже бизнес-план страховой компании с расчетами максимально подробно отражает реалии организации данного бизнеса в провинциальном городе.
Непосредственные вложения, которые придется сделать предпринимателю в открытие страховой компании, не превысят 2,7 миллиона рублей. Однако российское законодательство четко регламентирует размер уставного капитала страховой компании, без наличия которого невозможна ее регистрация. Он составляет приличную сумму – 20 миллионов рублей. Поэтому предполагается, что у данного предприятия будет несколько учредителей с примерно равными долями вложений.
Резюме
Страховую компанию, пример открытия которой приведен в этом бизнес-плане, необходимо регистрировать как общество с ограниченной ответственностью под управлением одного или нескольких учредителей. Выбирая систему налогообложения, следует остановить свой выбор на ЕНВД – «вмененке». Налоговая ставка в этой системе составляет 15%. В некоторых регионах планируется ввод пониженной ставки, вплоть до 7,5%, но пока ни в одном субъекте это не реализовано. При регистрации страховой компании нужно выбрать следующие коды ОКВЭД:
- 65.11 «Страхование жизни».
- 65.12 «Страхование, кроме страхования жизни».
- 65.12.1 «Страхование медицинское».
- 65.12.2 «Страхование имущества».
- 65.12.3 «Страхование гражданской ответственности».
- 65.12.4 «Страхование от несчастных случаев и болезней».
- 65.12.5 «Страхование рисков».
- 65.12.6 «Страхование для путешественника, выезжающего за пределы постоянного проживания».
- 65.20 «Перестрахование».
Разместить офис страховой фирмы нужно в помещении площадью порядка 150 кв. м, которое берется в аренду ближе к центру города. Все правила пожарной безопасности, а также нормы СанПиН в нем должны быть безукоризненно соблюдены. Договор аренды заключается единовременно на три года, с полной оплатой первых шести месяцев. Не лишним будет заранее заключить договоры на косметический ремонт помещения и техническое обслуживание компьютерной техники.
Работа страховой компании заключается в двух основных направлениях:
- Предоставление услуг личного страхования, включая страхование жизни и здоровья, а также ответственности деятельности посредников.
- Услуги, связанные со страхованием имущества и материальных ценностей, включая недвижимость, автомобили и другой транспорт, а также финансовые риски.
Владелец страховой фирмы волен сам выбирать, какой путь развития выбрать, но лучше все же начинать с небольшого спектра услуг, дополняя его по мере возможности.
Сколько нужно вложить в открытие
Начальные затраты на организацию страховой компании выглядят следующим образом (сумма уставного капитала не включена):
| Статья расходов | Сумма затрат, руб. |
| Создание фирменного дизайна и ремонт офиса | 400 000 |
| Оформление документов, регистрация организации, получение лицензии, согласование с органами контроля | 350 000 |
| Приобретение мебели для офиса | 200 000 |
| Взнос за аренду офиса на первые полгода | 600 000 |
| Закупка компьютерной и сопутствующей техники | 250 000 |
| Приобретение необходимого специализированного софта | 150 000 |
| Рекламная кампания, включая создание фирменной интернет-страницы | 200 000 |
| Набор персонала и организация его обучения | 250 000 |
| Прочие, в том числе непредвиденные, расходы | 300 000 |
| ИТОГО | 2 700 000 |
Расчеты показывают, что 37% начального капитала уйдут на оплату аренды помещения и осуществление ремонта офиса. И это совершенно оправданно, так как имидж страховой компании играет огромную роль в ее будущем успехе на рынке. Оборудование для офиса следует приобретать качественное от проверенных временем производителей.
Маркетинговый план
Грамотная система маркетинга и продвижения, направленная на расширение клиентской базы, является залогом успешного старта страховой компании и ее последующего активного развития. Примерный маркетинговый план должен быть смелым, даже отчасти дерзким, и включать в себя следующие аспекты:
- Масштабная рекламная кампания во всевозможных средствах массовой информации – газетах, тематических журналах, радиостанциях и местном телевидении.
- Создание сайта страховой компании со встроенной функцией консультирования в режиме онлайн.
- Продвижение во всех известных интернет-поисковиках по средне- и низкочастотным запросам, а также приобретение пакетов контекстной рекламы.
Вышеозначенные маркетинговые мероприятия обеспечат привлечение большого количества клиентов уже на этапе становления страховой фирмы.
«Жить» страховая фирма будет на страховые взносы своих клиентов. Для небольшого города вполне реально набрать за первые полгода клиентскую базу в 5000 тысяч человек. Средняя стоимость месячного страхового взноса от каждого клиента будет составлять примерно 2000 рублей. Соответственно, годовая выручка страховой фирмы составит порядка 10 миллионов рублей. Часть этих денег уйдет на вознаграждение агентам, но эти траты компенсируются прибылью от оказания сопутствующих услуг.
Производственный план
Офис страховой компании должен быть просторным и оформленным с претензией на сдержанную роскошь. Полезная площадь помещения – 150 «квадратов», ее целесообразно разделить на следующие «отделения»:
- 20 кв. м предоставить под кабинет генерального директора фирмы.
- По 15 кв. м отдать бухгалтеру и юристам.
- На 50 «квадратах» разместить рабочие зоны офис-менеджеров.
- По 10 кв. м выделить PR-менеджеру, начальнику отдела продаж и менеджеру по персоналу.
Помещение офиса страховой компании должно иметь противопожарную сигнализацию и систему экстренного пожаротушения, а также, на виду у всех, необходимо разместить план эвакуации на случай форс-мажорной ситуации.
График работы страховых агентов, как правило, не нормирован. Другие сотрудники страховой компании работают согласно положениям Трудового кодекса РФ. Наиболее удачный график работы офиса страховой фирмы выглядит так:
- Понедельник – пятница с 08:30 до 17:30.
- Суббота с 09:00 до 13:00.
- Воскресенье – выходной.
Список служащих страховой фирмы представлен ниже:
| № | Должность | Кол-во чел. | Оклад, руб. | Ежемесячный фонд оплаты, руб. | Оплата в год, руб. |
| 1 | Генеральный директор | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Начальник отдела продаж | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | Менеджер по персоналу | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | PR-менеджер | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Офис-менеджер | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Юрист | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Бухгалтер | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Секретарь | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Страховой агент | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| ИТОГО | 440 000 | 5 280 000 | |||
Расчеты доходов и расходов
Этот раздел бизнес-плана страховой компании посвящен расчету материальных затрат и потенциальной прибыли от работы данной организации в провинциальном городе.
Главные статьи расходов страховой фирмы выглядят следующим образом:
| № п/п | Статьи расходов | Сумма в месяц, руб. | Сумма в год, руб. |
| 1 | Плата за аренду офисного помещения | 100 000 | 1 200 000 |
| 2 | Зарплата сотрудников | 440 000 | 5 280 000 |
| 3 | Страховые отчисления за персонал фирмы | 132 000 | 1 584 000 |
| 5 | Платежи за коммунальные услуги | 20 000 | 240 000 |
| 7 | Рекламные кампании и поддержка сайта | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Другие расходы | 10 000 | 120 000 |
| ИТОГО | 732 000 | 8 784 000 | |
Доходность страховой компании в небольшом городе рассчитана в данной таблице:
| № п/п | Показатели | Сумма за текущий год деятельности, руб. |
| 1 | Планируемый доход от оказания услуг по страхованию | 10 000 000 |
| 2 | Себестоимость оказания страховых услуг (сумма строк 2.1-2.8) | 8 784 000 |
| 2.1 | Плата за аренду офисного помещения | 1 200 000 |
| 2.2 | Зарплата сотрудников | 5 280 000 |
| 2.3 | Страховые отчисления за персонал фирмы | 1 584 000 |
| 2.5 | Платежи за коммунальные услуги | 240 000 |
| 2.7 | Рекламные кампании и поддержка сайта | 360 000 |
| 2.8 | Другие расходы | 120 000 |
| 3 | Валовый доход (до уплаты налогов) | 1 216 000 |
| 4 | Налоговые платежи | 182 400 |
| 5 | Чистый доход | 1 033 600 |
Расчеты показывают, что размер чистой прибыли страховой компании после внесения всех налоговых взносов должен составить около 1 миллиона рублей. Месячная же чистая прибыль будет в районе 80-100 тысяч рублей, и это достаточно приличная сумма, учитывая специфику ведения данного бизнеса в маленьком городе. Соответственно, рентабельность страховой фирмы составит порядка 31%, а срок окупаемости этого бизнес-проекта составит от двух с половиной до трех лет.
Возможные риски
Само по себе открытие страховой компании в маленьком городе является довольно рискованной затеей – что уж говорить про поддержание ее «работоспособности». Можно выделить несколько основополагающих факторов риска, которые могут серьезно нарушить полноценное функционирование страховой компании:
- Давление со стороны конкурентов, способствующее оттоку клиентуры.
- Риск банкротства из-за резкого роста страховых случаев и, как следствие, выплат по ним.
- Внесение изменений в законодательство, связанных с деятельностью страховых фирм.
- Снижение уровня благосостояния населения, отказ клиентов от страховки.
Если предприниматель решил открыть свою страховую компанию, то, скорее всего, ее развитие пойдет по одному из противоположных путей, соответствующих выражению «пан или пропал». Либо успех, либо полный провал. К сожалению, третий вариант случается очень редко.