Еще два непонятных слова

Отличие факторинга от цессии

  • 953
  • 0

На отечественном бизнес-рынке часто возникает необходимость в переуступке прав или в дополнительном финансировании. Как следствие, появились услуги факторинга и цессии. В чем суть этих операций и каково отличие факторинга от цессии, узнаете прямо сейчас.

Отличие факторинга от цессии

Основные определения

Факторинг – переуступка прав по внесению денежных платежей. Необходимость в нем появляется в случаях, когда необходимо:

  • Пополнить денежные оборотные суммы.
  • Получить дополнительное финансирование.
  • Получить комплекс услуг.

Участвовать в этой схеме могут такие лица, как производитель, фактор и покупатель. Факторинговая компания финансирует поставщика товара или услуг, а он, в свою очередь, уступает компании свои права требовать погашение задолженности от покупателя. Сроки погашения задолженности обычно небольшие.

Цессия – это уступка права задолженности только в случае предварительно составленного договора. Схема цессии такова:

  • Основное условие – подписанный обеими сторонами (продавец и покупатель) договор о предоставлении услуг или товаров.
  • Сделка совершена, а расчет еще не получен.
  • Составляется договор цессии.

Важные дополнения к цессионному договору:

  • Подписывают его любые лица.
  • Передается любое право требования.
  • Не требуется получать разрешение от должника на составление цессии.

В чем разница между операциями

Для неспециалиста факторинг и цессия – это одна и та же операция, но их сравнение позволит подробно разобраться в каждом из процессов. Финансовые аналитики, компании, специализирующиеся на совершении финансовых операций, и бизнесмены, пользующиеся преимуществами каждой из них, более предусмотрительны. Итак, чем же отличается факторинг от цессии?

Основные отличия

Обе операции предполагают дополнительное финансирование, только факторинг и цессия осуществляются согласно разным нормативным актам (ст. 824 и ст. 388 соответственно).

Можно также выделить еще несколько принципиальных отличий:

  1. Договоры по факторингу предполагают, что за финансирование клиента предусмотрена денежная компенсация непосредственно фактору. Документы и письменные обязательства об оплате выступят в роли гаранта (или обеспечения) для последующего финансирования. Попутно агент факторинговой компании может предоставлять такую услугу, как ведение бухгалтерских счетов или другие, предусмотренные в добровольном соглашении.
  2. Цессионная сделка подразумевает передачу права требования, хотя тоже может быть возмездной. Но если в факторинге речь идет только о денежном движении между участниками, то цессию на возмездной основе можно оплатить передачей товара или оказанием профессиональных услуг.
  3. Еще одно принципиальное отличие заключается в том, что услугу факторинга могут оказывать только организации, имеющие лицензию на кредитование и проведение финансовых операций по займу. Для цессии это необязательно, и участником сделки может стать любое заинтересованное лицо.
  4. Поставщик может переуступить фактору обязательства должника, по которым уже наступил срок погашения, или те, которые должны оплатить в будущем. Цессия – это уступка только ныне действующего права.
  5. Факторинг – это соглашение, выгодное в данный момент кредитору и фактору. Даже если при заключении сделки с покупателем было оговорено ограничение на переуступку прав, сама договоренность уже является гарантом, под которую можно просить наличные средства у фактора. Покупателя в известность ставить необязательно, а фактор участвует в сделке конфиденциально. Для цессии противоречие первоначальному договору покупателя и продавца недопустимо.
Агент факторинговой компании может предоставлять такую услугу, как ведение бухгалтерских счетов или другие, предусмотренные в добровольном соглашении.

Дополнительные моменты

Для российских предпринимателей пока нет альтернативных предложений от местных банков по оказанию подобных услуг. Поэтому факторинг и цессия приобретают вид международных сделок с обеспечением от иностранных компаний. Также можно сделать вывод, что факторинг обеспечивает бесперебойность бизнес-сделок, ускоряет оборачиваемость капиталов, хотя условия, выдвигаемые факторами, бывают достаточно жесткими. Цессия помогает первоначальному кредитору брать под заключенные цессии товар или гарантировать оплату услуг в будущем, то есть договариваться с третьими лицами.

Похожие статьи

база знаний
база знаний
база знаний
база знаний
база знаний
база знаний


Вверх
Сделать сайт лучше