Кто вы такие?

Факторинг

  • 137
  • 0

Коммерческий факторинг представляет собой комплекс торговых услуг, которые приобрели популярность и среди российских банков и предпринимателей. Данная операция, в основе работы которой лежат условия отсрочки платежей, стала незаменимым помощником для владельцев малого и среднего бизнеса. Процедура факторинга позволяет компании быстро получить финансовые средства для предпринимательских нужд через беззалоговое финансирование. В свою очередь, банки, которые используют эту услугу в своей практике, застрахованы от риска неплатежеспособности покупателя. Какова же сущность и роль факторинга в 2017 году в России? И так ли безопасна эта операция для обеих сторон сделки, какой кажется на первый взгляд? Разберемся в этих вопросах подробнее в статье.

Общие сведения

Понятие «факторинг» подразумевает финансовую операцию, суть которой состоит в передаче прав на дебиторскую задолженность третьей стороне. Он тесно связан с кредитованием оборотного капитала контрагента. Данный комплекс услуг включает получение дебитором средств по платежным документам от банковской конторы, кредитование и страхование от финансовых рисков.

Участниками факторинговых сделок выступают факторинговая организация, поставщик продукта (кредитор) и его покупатель.

Главные функции факторинга:

  • Инкассация задолженности.
  • Финансирование оборотных средств без залога.
  • Определение и оценка платежеспособности покупателя.
  • Страхование валютных рисков.
  • Управление задолженностью дебитора.

Преимущества и недостатки

Явными преимуществами использования факторинговых операций для клиента являются:

  • Непрерывность финансовых оборотов и, как следствие, ведение стабильного и надежного бизнеса.
  • Отсутствие залоговой системы.
  • Финансовые риски ложатся «на плечи» банка.
  • Больший объем финансирования (в сравнении с кредитом).

Недостатками процедуры считаются:

  • Высокий процент за предоставление кредитных услуг, взимаемый банком.
  • Большой пакет документации.
  • Постоянность дебиторских отгрузок, что делает невозможным осуществление разового договора.
  • Короткие сроки возвращения финансовых средств.

Виды факторинговых операций

Финансированный

Поставщик продукции идет на уступки посреднику, передавая ему право следующего получения оплаты от потребителей. В этом случае клиенты получают 75-85% цены отгруженных товаров от фактора. А значит, банк предоставляет контрагенту заем как досрочную оплату поставленных продуктов. Остальные же вырученные деньги кладут на независимый счет в случае возникновения жалоб в адрес клиента от потребителя, и впоследствии выплачиваются поставщику после зачисления оплаты за субъекты.

Данный вид факторинга позволяет ускорить оборот капиталов и сократить риск невыплат. За предоставление факторинговых услуг банк получает 0,5-3% комиссионных от сделки и оговоренный кредитный процент.

Открытый

При использовании такой операции должника уведомляют о проведенных вычислениях фактора. Извещение происходит посредством отметок на счетах-фактурах о направлении платы в адрес посредника.

Без капиталовложений

Это получение конкретной суммы капитала, согласно документу, не от потенциального плательщика, а от банковской конторы. При отгрузке объектов контрагент банка предоставляет потребителю накладную через фактора, миссия которого состоит в получении оплаты согласно оговоренным срокам и договору.

Регрессный

Предполагает право возврата контрагенту неоплаченных потребителем кредитов через фактора. При этом фактор имеет право потребовать от клиента погашения счета.

Конфиденциальный

В данном случае потребителю вовсе неизвестны все тонкости переуступки требований подрядчиком в пользу фактора. Все расчеты с поставщиком дебитор ведет самостоятельно. При этом подрядчик после получения денежных средств обязан перечислить процент для ликвидации долгов факторинговой организации.

Безрегрессный

При неоплате счетов потребителем фактор на протяжении конкретного периода обязан оплатить все расходы, касающиеся взимания долгов, в пользу поставщика. При этом последний не несет риска по дебиторскому долгу, проданному фактору.

Внутренний

Это факторинговые услуги, которые осуществляются между тремя сторонами соглашения на территории одной и той же страны.

Международный

В этом случае все стороны факторингового договора могут находиться в разных странах. Спектр услуг международных факторинговых компаний не ограничивается кредитом. Они также ведут бухучет займов, консультируют заинтересованных лиц о ценах и других аспектах заключения договора. Кроме того, такие предприятия осуществляют страховой, транспортный и юридический сервис.

Этапы факторинговой операции

Механизм факторинговых операций состоит из трех этапов: предварительной работы, работы с документами и мониторинга осуществляемой сделки. Рассмотрим каждый из этапов подробнее.

Предварительная работа

Суть этого этапа заключается в скрупулезном отборе займов должника. Изучив дело, банковская контора принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом. Первый период включает собеседование с потенциальным клиентом, исследование уровня риска и сбор данных о контрагенте с последующим анализом.

В ходе собеседования выясняется следующая информация о клиенте: род занятий, платежеспособность. Помимо этого, клиенты узнают о требованиях и условиях фактора, сервисном порядке.

Контрагент обязан предоставить необходимый пакет бумаг для рассмотрения его дела факторинговой организации. Вся документация должна быть оформлена согласно требованиям российского законодательства.

После переговоров проводится анализ платежеспособности всех сторон сделки, базой для которого является заполненная клиентская анкета. Кроме фактора, клиента и потребителя, неизменными участниками договора становятся юристы и работники службы безопасности. Их миссия состоит в инспектировании информации, предоставленной клиентом, и юридическом заключении партнерских отношений.

При исследовании степени риска особое внимание уделяется платежеспособности клиента и возможности просрочки платежа. В последнем случае факторинговую фирму необходимо уведомить о причинах отсрочки.

Собирая все изученные данные воедино, компания, оказывающая услуги факторинга, должна принять решение и вынести свой вердикт потенциальному клиенту. При положительном вердикте банка происходит заключение контракта между заинтересованными сторонами.

Оформление документов

Главным документом при заключении сделки является договор факторинга, способствующий проведению эффективных операций. Шаблон такого договора можно посмотреть здесь. Содержание договора включает в себя данные об обязательствах банка – обслуживании конкретной суммы задолженности дебитора. Кроме того, обязательной для заполнения является следующая форма:

  • Предмет контракта.
  • Права и функции участников договора.
  • Ответственность сторон сделки.
  • Условия осуществления операции.
  • Возможные форс-мажоры.
  • Стоимость факторинговых услуг.
  • Срок действия контракта.

В дополнении к договору прилагаются данные о должнике, его характеристика, документы о платежеспособности, сумма долга и сроки выплат.

Мониторинг договора

Принцип этого этапа заключается в контроле выполнения всеми сторонами договора указанных в документах обязательств. Таким образом, банк проводит постоянную оценку соответствия денежных средств кредитора, заявленных в договоре, текущей платежеспособности клиента и его дебиторов, а также контроль за должниками, сфера деятельности которых связана с кризисными экономическими отраслями.

В российском предпринимательстве факторинг все чаще используют как источник финансирования. Как пример, ранее в России услугами факторинга пользовались в среднем меньше 0,1% населения. Теперь стали заметны значительный рост интереса со стороны предпринимателей на услуги факторинга и увеличение предложений факторинговых операций со стороны банкирских контор.

Особенности факторинга и удобная схема работы с ним заставляет все новые фирмы использовать эту операцию в своей профессиональной деятельности. А разнообразные способы работы и инструменты факторинга делают его доступным даже для самых капризных клиентов.

Похожие статьи


Вверх
Сделать сайт лучше