Риски или своевременная оплата

Факторинг с регрессом

  • 57
  • 0

Из-за высокой конкуренции среди поставщиков факторинговый договор стал популярнее и используется в 80% сделок. Преобладает по распространенности регрессный факторинг. Основное преимущество регрессной формы – в стопроцентной оплате поставщику и низкой стоимости услуги. Какие плюсы и минусы имеет факторинг с регрессом, обсудим ниже.

Факторинг с регрессом

Особенности сделки с агентом

Факторинговая сделка между клиентом, агентом и покупателем регламентируется ГК РФ, гл. 43. Регрессный факторинг – это договор с агентом (банком или частной финансовой компанией), который погашает задолженность покупателя поставщику в размере до 100%. При регрессивной сделке дебитор в определенный срок обязуется погасить задолженность вместе с процентами. Если по какой-либо причине дебитор не выполняет свои обязанности, агент имеет право запросить возврат финансирования и проценты с поставщика (клиента).

То есть поставщик в данной сделке выступает в роли поручителя перед банком за своего покупателя. По окончании льготного периода агент по заключенному договору вправе использовать регресс. Покупатель, участвуя в сделке, снимает с себя все риски. Поставщик же защищен от затянувшихся выплат за уже предоставленные товары, услуги или работу.

Регрессивная сделка имеет свои плюсы:

  • Стоимость услуги льготная (ниже стандартных на рынке подобной продукции).
  • Поставщик сразу же получает до 100% финансирования от суммы задолженности.
  • К дебиторам поставщика банк предъявляет минимальные требования, так как имеется поручитель, который гарантирует выплату.
  • Полностью покрываются кассовые разрывы.
  • Не уменьшается оборотный капитал компании, так как деньги поступают сразу после сделки.
  • Повышение конкурентоспособности, так как сделки более доступны покупателям с различным доходом.

Единственный минус сделки в том, что, если покупатель, за которого поручается поставщик перед банком, не выполнил своих обязательств, агент требует возврата своих вложений и сверху придется выплатить потерянные банком проценты. Конечно, первоначально факторинг предусматривает льготный период, за который штрафные санкции к должнику не применяются. В это время к покупателю направляется письменное уведомление, которое означает, что далее агент может потребовать исполнения сделки через суд.

Правила сделки

Регрессивный факторинг имеет четкую схему сделки, по которой она совершается. Схема стандартная и принимается за основу всеми факторинговыми агентами. В схеме возможны дополнения, индивидуально под каждую компанию.

Схема включает в себя следующие пункты:

  1. Поставщик предоставляет товар, услугу или работу покупателю.
  2. Фактор, основываясь на подтверждающей документации (накладная отгрузки, договор об оказании услуги и т.д.), выплачивает необходимую сумму в размере до 100%.
  3. По договору дебитор получает некую отсрочку платежа, по истечении которой он выплачивает указанную сумму поставки агенту.
  4. Агент выплачивает поставщику остатки по общей задолженности и вычитает положенные комиссионные. Если выплаты от дебитора в положенный срок не поступили, то агент применяет регресс. Через суд банк требует вернуть финансирование и свои комиссионные от поставщика.
По схеме регрессного факторинга компании работают только с проверенными дебиторами. Применяется технология в основном для крупных и быстроразвивающихся компаний, где ежедневные обороты превышают 100 тысяч руб., а сделок в день проходит более пятидесяти.

Заполняй правильно

При заключении сделки с агентом необходимо правильно заполнить договор факторинга. Договор – это основной документ, который регламентирует сделку. Стандартно в договор факторинга включаются следующие пункты:

  • Данные о покупателе, его услугах.
  • Данные о дебиторе.
  • Данные о факторинговой компании.
  • Права и обязанности факторинговой компании.
  • Права и обязанности клиента.
  • Права и обязанности дебитора.
  • Прописывается льготный период ожидания – стандартно от 30 до 120 дней (сроки не регламентируются законами, поэтому период выбирается агентом).

По ст. 826 ГК РФ предметом договора между факторинговой компанией, клиентом и дебитором являются финансовые требования. Финансирование уступается третьему лицу с целью получения денег в размере до 100% от стоимости оказанных услуг, полученных товаров или работ. В документе отражаются конфиденциальность сделки и размер гонорара факторинговой компании. Закрепляется договор подписями клиента и агента. Образец заполненного договора можно посмотреть по ссылке.

Факторинг с регрессом – это передача финансовых прав от покупателя к агенту, при которой выигрывают все. Факторинговая компания защищена от рисков, так как поставщик является гарантом, покупатель получает отсрочку платежа, клиент получает финансы в объеме до 100% сразу после совершения сделки. Совершается сделка по договору, который является основным регламентирующим документом.

Похожие статьи


Вверх
Сделать сайт лучше