На стороне заемщиков

Юридические услуги по ликвидации задолженности с ежемесячной прибылью до 1 млн рублей

26.05.2017

Любой товар сегодня можно приобрести в кредит, или просто взять денег под процент у многочисленных финансовых организаций. Но что делать заемщику, если он не в состоянии выплатить долг, а кредитор пользуется его правовой неграмотностью и накручивает дополнительные комиссии и пени? Бороться за права физических лиц и индивидуальных предпринимателей взялся в начале 2014 года Виль Алмасович Файзуллин, основатель и руководитель ООО «КЦ Лицензиат». Сначала он открыл соответствующее направление под брендом «Стоп Займ» в Уфе, а уже спустя год принялся развивать франчайзинговую сеть по всей России.

Проблема рождает предложение

До основания собственной компании Виль Файзуллин успел поработать следователем в МВД и СК России, более 5 лет трудился в статусе адвоката, а с 2012 года – стал третейским судьей. ООО «КЦ Лицензиат» было основано в 2003 году и оказывало юридические услуги в разных областях, преимущественно – в области автоправа. Идея открыть новое направление и начать помогать заемщикам пришла не случайно.

Виль Файзуллин: «Проблема большой закредитованности населения, в целом по России и конкретно в Республике Башкортостан, остро стоит еще с середины 2000-х годов. Одновременно неуклонно растет количество недобросовестных кредиторов, пользующихся правовой безграмотностью людей и грубо нарушающих их права. Эти два аспекта подтолкнули нашу команду юристов подробно изучить правовые аспекты кредитных отношений, судебную практику по таким делам и объем потенциального спроса».

Юристы, которые первоначально работали в команде над развитием бренда «Стоп Займ», имели большой юридический опыт во многих направлениях права и практический опыт участия в разбирательствах, как в судах общей юрисдикции, так и в арбитражных судах. Именно поэтому на момент старта направления у команды было понимание того, с какими проблемами сталкиваются потенциальные клиенты компании и как им можно при этом помочь.

Толчком к созданию «Стоп Займа» стал экономический кризис, начавшийся в 2015 году. Принятые поправки к закону о банкротстве и возрастающий среди заемщиков по всей России спрос на юридические услуги подтолкнули компанию к созданию франчайзинговой сети. К тому моменту в головном отделении уже были налажены все бизнес-процессы и накоплен достаточно большой опыт, чтобы начать им делиться. Так стала продаваться франшиза – на данный момент у компании насчитывается 14 партнеров в разных регионах.

Сложность в доверии

Причин для недоверия к юристам по кредитному праву со стороны клиентов, особенно на старте проекта, было достаточно. Кто-то был обманут финансовыми пирамидами, которые в то время действовали в Республике Башкортостан под прикрытием юридических компаний, другие свято верили во всемогущество и вседозволенность банков, вступать в споры с которыми якобы бесполезно, а третьи боялись перечить коллекторам и представителям МФО.

Виль Файзуллин: «Именно борьбу с предрассудками и страхами мы сделали слоганом своей рекламной кампании на старте. И не прогадали. В своей рекламе и на бесплатных консультациях мы доступно, со ссылками на законы, объясняли клиентам, как именно они могут защитить нарушенные права в досудебном и судебном порядке. Со временем люди стали смелее отстаивать свои права и наказывать недобросовестных кредиторов с помощью наших юристов, а иногда и самостоятельно».

Недоверие со стороны клиентов – до сих пор актуальная проблема компании. Люди боятся отдать решение своих трудностей на откуп юристам, поэтому им постоянно приходится доказывать, что есть способы решения их проблем, но исключительно в судебном порядке. Недобросовестные банки и коллекторские компании пытаются убедить потенциальных клиентов РО «Стоп Займ» в обратном, так как противостояние им невыгодно. Ведь представители юридической компании лишают их возможности наживаться на отсутствии информации у заемщиков и наказывают за незаконную деятельность в суде. Задача юристов, в первую очередь, заключается в оказании психологической поддержки клиенту и внедрении понимания того, что закон на его стороне и решение его проблемы вполне реально.

Многосторонняя защита заемщиков

Самым приоритетным направлением в деятельности РО «Стоп Займ» является банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Кроме того, компания ведет активную работу в спорах с кредитными и микрофинансовыми организациями. В этом случае в судебном и досудебном порядке юристы доказывают правоту своих клиентов, отсутствие кредиторской задолженности, отменяют или снижают начисленные пени, комиссии и неустойки, возвращают страховки, навязанные банками при подписании договоров, снижают сумму долга.

Виль Файзуллин: «Банкротство физических лиц – сложная юридическая процедура, которая подходит людям, попавшим в действительно сложное финансовое положение. Сама процедура длится 8-10 месяцев и стоит для клиента 120 тысяч рублей. В результате проведения процедуры банкротства с гражданина полностью списываются все кредитные задолженности».

Однако процедура банкротства подходит не всем – у многих клиентов компании нет крупных задолженностей, поэтому они обращаются в РО «Стоп Займ» не за признанием неплатежеспособности, а за защитой своих прав. Это связано с тем, что огромное количество банков и, в особенности, микрофинансовых организаций начисляет своим клиентам незаконные штрафы, скрытые комиссии и прочие дополнительные платежи.

Виль Файзуллин: «Человек, взявший деньги у кредитора, безусловно, должен их вернуть. Однако это обязательство не дает кредитору право нарушать законы Российской Федерации, пользуясь тем, что заемщики этих законов не знают».

Еще одна причина обратиться в юридическую компанию нашего героя – защита от коллекторов. Новый закон существенно «прижал» сомнительное организации в этой отрасли, и в крупных городах коллекторский беспредел практически исчез. Но в маленьких и средних городах, где под брендом «Стоп Займ» работают некоторые франчайзи, случаи угроз и незаконных действий со стороны коллекторов все еще нередки. Представители компании полностью берут на себя общение с ними и пресекают их незаконные действия, вследствие чего эти организации вынуждены действовать исключительно в правовом поле.

Услуги РО «Стоп Займ» оказываются в 15 городах, среди которых собственный офис у Виля Файзуллина только один – в Уфе. Обслуживание клиентов ведется исключительно в рамках городов, где расположены офисы, поскольку существует необходимость посещать судебные заседания для решения их проблем.

Привлечение целевой аудитории происходит тремя путями: через интернет (сайт, социальные сети, контекстная реклама), через традиционную рекламу (билборды, газеты, радио) и благодаря «сарафанному радио» (от друзей, знакомых, по слухам). Каждый из этих путей приводит клиента или к разговору по телефону, или на бесплатную юридическую консультацию в офисе компании. Звонки принимаются без перерывов на обед.

Виль Файзуллин: «В офисе работает штат квалифицированных юристов, которые проводят консультации. Изучив ситуацию клиента, мы предлагаем правовые способы решения его проблемы, озвучиваем стоимость наших услуг и заключаем договор. Мы с пониманием относимся к тому, что многие клиенты пребывают в тяжелом финансовом состоянии, поэтому в зависимости от ситуации предлагаем выгодную рассрочку оплаты услуг».

После заключения договора на оказание юридических услуг компания полностью берет на себя проблемы клиента по сопровождению его кредитной задолженности. Защита от коллекторов, защита имущества клиента, уменьшение суммы задолженности, процедура банкротства физического лица – отбираются только те инструменты, которые требуются в конкретной ситуации.

Виль Файзуллин: «В юриспруденции я уже давно, более 15 лет. В моем бизнесе есть отлаженная система работы всех специалистов, и мне очень импонирует, что каждый сотрудник с пониманием и ответственностью относится к своей задаче. В будущем хочется расширить спектр предоставляемых юридических услуг и открыть в разных районах города дополнительные офисы консультирования клиентов. Ну и, конечно же, основной упор в развитии мы делаем на продажу франшизы и сопровождение своих партнеров в городах России».

«Стоп Займ» в цифрах и фактах

Организационно-правовая форма

Общество с ограниченной ответственностью, для франчайзи – возможно открытие в качестве индивидуального предпринимателя.

Год основания

Основание компании произошло в 2003 году, основание бренда «Стоп Займ» – в 2014 году.

Количество филиалов

15 филиалов: один головной офис в Уфе и 14 франчайзи в разных городах.

Особенности предложения

– Проводится бесплатная консультация на начальном этапе.

– К каждому клиенту есть индивидуальный подход, включая возможность рассрочки платежа за оказанные услуги.

Инструменты продвижения

Онлайн-каналы рекламы: SEO-оптимизированный для поисковиков сайт stop-zaim.ru, отдельный лендинг про банкротство физических лиц bankrotstvo.stop-zaim.ru, контекстная реклама в «Яндекс.Директ» и Google AdWords, страницы в соцсетях («ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook, Twitter).

Офлайн-каналы рекламы: ежемесячно выпускается собственная газета – «Правовой вестник», используется реклама в транспорте, лифтах и на радио.

Виль Файзуллин: «Мы используем разные каналы коммуникации с клиентом и имеем определенную статистику их отдачи, которую предоставляем франчайзи для более эффективного использования их рекламных бюджетов в своих городах. Координаты партнеров опубликованы на нашем сайте, и система автоматически определяет местоположение посетителя для предоставления ему нужных контактных данных. Еще на сайте используется система повышения конверсии Callback-Hunter, звонки с которой обслуживают операторы нашего центрального офиса».

Стартовый капитал

Около 600 тысяч рублей. На старте существенных вложений потребовала разработка фирменного стиля компании, создание сайта и рекламных материалов. Франчайзи все эти затраты уже не несет.

Окупаемость вложений

Стартовые вложения окупились на 3 месяц работы команды в Уфе.

Ежемесячная прибыль

От 600 тысяч до 1 млн рублей.

Основные статьи затрат

Заработная плата, реклама, содержание офиса – по убыванию.

Средний чек

6-8 тысяч рублей в зависимости от оказываемой услуги.

Офис изнутри

Режим работы офиса – с 09:00 до 19:00 без перерыва, с понедельника по пятницу. Центральный офис в центре Уфы имеет хорошую транспортную доступность, есть зона парковки. Площадь – 60 кв. м. Офис поделен на зоны: приемная для посетителей, отдельные кабинеты руководителя, помощников, консультирования клиентов, юристов. Для сотрудников существует строгий дресс-код, форма одежды деловая. В офисе размещена атрибутика компании с элементами фирменного стиля: различные постеры с описанием услуг, визитки сотрудников, флаеры для клиентов с перечнем услуг, газета, флажки, книга жалоб и предложений.

Сезонность бизнеса

Летом наблюдается традиционный для большинства отраслей бизнеса спад, но в целом сезонность незаметна.

Персонал

В центральном офисе работает более 10 юристов, 3 менеджера колл-центра, 2 заместителя директора, маркетолог и бухгалтер. По мере загруженности сотрудников и необходимости привлекаются внештатные юристы.

Целевая аудитория

Потребитель в возрасте от 25 до 60 лет различного социального статуса. Среди клиентов много предпринимателей, неудачно начавших малый бизнес, а также граждане, потерявшие работу. В компанию приходит много людей по перекредитации в МФО, пенсионеры, лица, которые в свою очередь выступали поручителями у своих знакомых и остались с долгами не по своим кредитам.

Уровень конкуренции

Виль Файзуллин: «Число юридических компаний довольно велико, но нас это не пугает – мы настроены на активную работу. Большинство аналогичных компаний в нашей республике открылись в 2016 году, проработали полгода и закрылись, не сумев правильно выстроить работу. Сейчас на рынке остались в основном серьезные игроки, которые начинали вместе с нами».