Чтобы было чем платить

Обеспечительный факторинг

  • 606
  • 0

Особая разновидность ведения деятельности между поставщиками и производителями, осуществляемая с отсрочкой платежа на оговоренных условиях, называется факторинг. Для того чтобы операция состоялась, необходимо наличие трех участников: покупателя, поставщика и приобретателя требования. В лице последних в основном выступают банки или прочие компании, предоставляющие подобные услуги. О том, что такое обеспечительный факторинг и каковы его основные отличия и преимущества, мы расскажем сегодня.

Обеспечительный факторинг

Понятие обеспечительного факторинга и его преимущества

Компании, предоставляющие услуги факторинга, осуществляют кредитование предприятий, а в качестве оплаты выкупают краткосрочную дебиторскую задолженность, не превышающую по срокам шести месяцев. При оформлении сделки поставщик предоставляет документы по данному долгу, в том числе счета-фактуры, платежные документы, накладные. Кроме того, производится дополнительное удержание комиссионных взносов и прочих процентов за предоставленный кредит.

Деятельность факторинговых организаций затрагивает не только финансирование предприятий, но и:

  • Контроль и сопровождение форм документов по контракту, оформленному между продавцом и покупателем.
  • Ведение переговоров с дебиторами по вопросу выплаты задолженности.
  • Осуществление контроля за своевременной оплатой задолженности.
  • При необходимости фактор сможет предоставить банку рекомендательные письма о партнере и анализ его экономической деятельности.
  • Хранение баз данных по каждому контракту.
Главное преимущества факторинга – возможность получения финансов без оформления залога и лишних расходов на страхование. Поставщик при этом получает дополнительную защиту от финансовых потерь при несвоевременной оплате товара покупателем.

Отчеты, представляемые компанией при ведении отдельных контрактов, помогают оптимизировать работу предприятия. Регулярный контроль за дебиторской задолженностью и грамотная работа с должниками помогают снизить уровень риска возникновения просроченной дебиторки.

Обеспечительный факторинг – довольно молодое, но достаточно востребованное направление в бизнесе. Деятельность компаний регулирует российское законодательство. Ст. 824 ГК РФ определяет параметры, которые необходимо учесть при оформлении договора.

Обеспечительный факторинг предусматривает переход права кредитора от поставщика к фактору, если покупатель своевременно не произведет оплату за предоставленный товар. В случае если фактор получил по счету-фактуре от покупателя сумму больше, чем он ранее предоставил предприятию, то разницу он возвращают поставщику. В этом основное отличие обеспечительного факторинга от обычного.

Действие договора по обычному факторингу между поставщиком и фактором заканчивается в момент передачи финансов от фактора клиенту. Если фактор сможет истребовать с должника большую сумму, то разница не возвращается поставщику, а зачисляется на счет компании, предоставляющей услуги факторинга, в качестве дополнительной прибыли. Данное положение регулируется ст. 830 ГК РФ.

Мы рассмотрели в данной статье варианты обеспечительного факторинга и его отличия от обычного. Сегодня это направление актуально для многих поставщиков и производителей и помогает им осуществлять деятельность без оформления кредитных отношений.

Похожие статьи

база знаний
база знаний
база знаний
база знаний
база знаний
база знаний


Вверх
Сделать сайт лучше