• 27.09.2016
  • 199
Залатаем дыры

Покрытие кассовых разрывов

Залогом эффективного управления бюджетом организации является его планирование. Однако в реальной жизни достаточно часто возникает ситуация кассового разрыва (временный денежный дефицит), связанного с просрочками по оплате. Это серьезная проблема для любой компании. Обеспечить покрытие кассового разрыва может скоординированная система отслеживания денежных поступлений.

Покрытие кассовых разрывов

Предпосылки возникновения

Временный недостаток денежных средств явление довольно частое. В число причин его появления входят:

  • Несбалансированные траты предприятия.
  • Реализация товаров по сниженной цене.
  • Предоставление товарных кредитов.
  • Получение предприятием краткосрочных кредитов.
  • Быстрая продажа активов.

Как избежать кассовых разрывов

Для минимизации рисков возникновения дефицита денежных средств очень важно держать под постоянным контролем все имеющиеся на предприятии финансовые потоки. Еще один инструмент – работа с дебиторской задолженностью. Необходимо стимулировать контрагентов, мотивируя их быстрее вносить платежи.

Необходимо стимулировать контрагентов, мотивируя их быстрее вносить платежи.

Если ваше предприятие практикует предоставление товарных кредитов, необходимо:

  • Контролировать дебиторские платежи.
  • Вводить обоюдовыгодные лимиты на займы.
  • Заниматься взысканием просроченных сумм в рамках претензионного процесса.

Устранение кассового разрыва

Несмотря на использование всех указанных мер, важно понимать, что они работают не всегда. Поэтому проблемы с наличностью на предприятии все же могут возникать. Что можно сделать для того, чтобы исправить ситуацию?

Во-первых, необходимо попытаться договориться с поставщиком, дебитором которого является ваша компания. Как правило, большинство контрагентов идут на это, ведь это способствует долгосрочным партнерским отношениям.

Другой, не менее эффективный способ, позволяющий обеспечить покрытие временных кассовых разрывов, – овердрафт, оформить который можно, предоставив залог. Оформление не требует много времени, а его размер составляет до 50% от выручки за предыдущий отчетный период.

Банковский кредит

Кроме описанных возможностей, устранить дефицит наличности можно, получив кредит на покрытие кассового разрыва. Однако воспользоваться данным способом возможно только при наличии поручителя. В противном случае объем кредитования будет минимальным. Избежать этого можно, подав документы сразу в несколько банков. Такой подход позволит не только с большей вероятностью получить недостающую сумму, но и сформировать хорошую кредитную историю.

Поскольку кассовый разрыв – это, в первую очередь, недостаток наличных средств, чтобы решить проблему, сумма, запрошенная в заявке на кредит, должна превышать потребность на 15-20%. Кроме того, необходимо учитывать и расходы, связанные с обслуживанием займа. Поэтому покрытие временных кассовых разрывов должно прорабатываться с особой тщательностью.

Будьте в курсе новостей:
Подписаться

Похожие статьи


Вверх