Сервис для привлечения и инвестирования денег

История основания и развития Credit.Club – инвестиционной платформы с неформализованным подходом к оценке клиентов
  • 02.04.2021
  • 156
  • 0

Всё началось с обычной помощи друзьям-предпринимателям. Александр Фарленков, в дальнейшем CEO инвестиционной платформы Credit.Club, выдавал им небольшие беспроцентные займы для бизнеса. Позже о нём узнали друзья друзей и тоже стали обращаться за займами. Так он понял, что предприниматели нуждаются в быстрых инвестициях – на пополнение оборотных средств, решение вопросов с кассовыми разрывами, закупку сырья, выполнение проектов, участие в тендерах. Как в итоге из небольшого проекта получился технологичный финансовый инструмент для инвесторов и заёмщиков, читайте ниже.

Как появилась финансовая компания

Александр Фарленков решил создать альтернативный инструмент финансирования, который позволил бы предпринимателям оперативно получать деньги на развитие дела. Для реализации проекта он нашёл партнеров из российских и международных компаний, которые были готовы инвестировать деньги в займы под залог.

В итоге в 2012 году Александр Фарленков привлёк инвесторов, которые стали акционерами, создал финансовую компанию и начал выдавать займы бизнесу.

С увеличением числа клиентов появилась проблема скорости обработки заявок. Много времени уходило на оценку недвижимости – сотрудники вручную выясняли стоимость объектов через сравнение с ценами на рынке недвижимости.

Чтобы ускорить анализ объектов залога, команда решила автоматизировать этот процесс. Наняла программистов и создала сервис оценки недвижимости. С этого момента компания начала развивать IT-направление для разработки приложений, которые помогли бы выдавать займы ещё быстрее. Все наработки программисты упаковали в CRM-систему – она стала единственным инструментом менеджеров в работе с клиентами.

Как из небольшой финансовой компании получилась инвестиционная платформа залогового кредитования

С самого начала Александр Фарленков хотел сделать так, чтобы предприниматели имели быстрый и простой доступ к деньгам.

Не каждый начинающий бизнес может получить кредит в банке – много у кого испорчена кредитная история. Сотрудники Credit.Club видели это своими глазами, когда работали с предпринимателями: все в один голос говорили, что в банках сложная формализованная система оценки, непонятно, как работают, долго оформлять сделку, а деньги нужны прямо сейчас. По сути, у заёмщиков было два варианта: ждать банки или обращаться к частным инвесторам с дорогими и рискованными условиями сделки.

С другой стороны, у компании уже были инвесторы, готовые размещать деньги – давать их в долг. Им нужен был надёжный и простой инструмент, который позволил бы без проблем зарабатывать. Вклады – слишком низкие ставки, акции – может, и доходно, но это ресурсозатратная затея, да и риск большой. Инвесторам хотелось чего-то вроде банковского вклада, но с вменяемой ставкой и высокой надёжностью. К этой надёжности Credit.Club пришёл через залог недвижимости.

К залогу и займам за годы работы команда сформировала особый принцип. Они не давали деньги всем, кто обращался и предоставлял квартиры, апартаменты, дома или другую недвижимость для залога. У них был чёткий портрет заёмщика.

Одна из ключевых особенностей портрета – деньги должны помочь. Если сотрудники видели, что заём может не решить проблему или сделка рискованна для самого заёмщика, они отказывали в выдаче денег, даже если был ликвидный залог. Это помогло компании в будущем заручиться поддержкой постоянных клиентов.

В итоге, собрав всю накопленную экспертизу, подходы в IT-разработке, команда приступила к созданию платформы, которая объединит заёмщиков и инвесторов. В декабре 2019 года появилась инвестиционная платформа залогового кредитования Credit.Club.

Как Credit.Club помогает клиентам

Даёт возможность быстро получить деньги. Выдаёт займы до 15 миллионов бизнесу и на личные цели под залог недвижимости. Для оформления сделки не нужно собирать огромный пакет документов, тратить время на очереди и поездки в офис – сделка проводится удаленно.

У компании неформализованный подход к анализу заявок. Скоринговая система учитывает не только кредитную историю заёмщика и платёжеспособность, но и сопоставляет десятки различных параметров. Результаты проверки оценивают юристы и выносят окончательное решение о выдаче денег.

Помогает инвестировать деньги, не выходя из дома. Команда создала инструмент, который позволяет клиентам делать высокодоходные инвестиции, и при этом каждый вложенный рубль инвестора будет защищён ликвидным залогом.

Как инвесторы могут заработать:

  1. Делать инвестиции в бизнес-займы с доходностью от 12%.
  2. Оставлять сбережения и получать до 8,5% годовых от вложенных денег и кэшбэк до 4,5% годовых по системе лояльности платформы Credit.Club.

Какие инструменты продвижения использует компания

В 2012 году после открытия бизнеса компания решила заняться рекламой. Одной из идей было дать обычное объявление в газету «Из рук в руки». И на удивление это сработало – организация стала получать первых клиентов. Некоторые из них работают с Credit.Club и сегодня.

В 2015 году у компании появился сайт – его стали использовать для дополнительного привлечения трафика.

С появлением инвестиционной платформы компания решила использовать комплексное продвижение продуктов. Вот некоторые каналы привлечения, с которыми работает Credit.Club:

1. Полезный журнал «Процент». Команда пишет экспертные статьи для заёмщиков и инвесторов, чтобы помочь им не потерять свои деньги. Рассказывает, как избежать штрафов, скрытых условий в договорах и мошеннических схем.

2. Социальные сети. Credit.Club использует соцсети для развития разных направлений бизнеса и тестирования гипотез. Например, у них есть два аккаунта в Instagram. Первый используется для формирования имиджа компании и привлечения работников – пишутся посты о жизни команды и их достижениях. Второй создан для привлечения кредитных брокеров и взаимодействия с ними – публикуются полезные новости, приёмы и кейсы по проведённым сделкам.

Ещё есть «телеграм-каналы» для партнёров, инвесторов и представителей. Посты создаются специально под аудиторию, чтобы эффективно доносить нужную информацию и поддерживать дружеские отношения с участниками.

3. YouTube-канал. Команда записывает экспертные ролики о займах и инвестициях, отвечает на частые вопросы клиентов. Публикует записи с вебинаров, где делится опытом с кредитными брокерами. Записывает видео для привлечения сотрудников.

4. Каналы на «Яндекс.Дзене». С помощью «Яндекс.Дзена» ребята из команды Credit.Club сначала решили привлекать потенциальных заёмщиков – через жизненные истории они рассказывали о займах и давали ссылку на экспертные статьи своего журнала. Канал выстрелил – в блог шёл хороший трафик, собралась большая аудитория читателей. Но главную задачу он не решил – со временем изменилась аудитория, с которой было сложно работать для выдачи займов.

Совсем недавно команда запустила новый канал для проверки другой гипотезы: предполагается, что статьи про инвестиции помогут привлечь клиентов делать сбережения и инвестировать деньги в бизнес на платформе Credit.Club. Говорить о результатах пока рано, медиаплатформа только начинает подбирать аудиторию для канала и показывать ей статьи компании.

5. PR. Команда активно занимается развитием этого направления, чтобы повысить узнаваемость бренда Credit.Club. Пишет статьи в СМИ, участвует в конференциях, делится экспертностью.

6. SEO. Компания верит в эффективность этого направления и использует SEO на сайте и в журнале, но делает это аккуратно, чтобы тексты оставались органичными и сохраняли пользу для пользователей.

7. Перфоманс. Команда начала работать над увеличением интернет-продаж за счёт персонализированного контента. Перенастроили кампании на конверсии, стали использовать медийную рекламу с креативами по целям. Для каждой цели подготовили отдельные лендинги и баннеры.

В итоге получилось увеличить клики в 3,5 раза, снизить число отказов на 10% и увеличить рост лидов на 15%.

Какие планы у Credit.Club

Вот некоторые цели компании на ближайшие два года:

  1. Разработать мобильное приложение для представителей компании, которые локально сопровождают сделки с клиентами по всей России. Сервис позволит автоматизировать действия представителей на сделке.
  2. Продолжить работу по ускорению выдачи займов через интеграцию с с различными сервисами.
  3. Увеличить размеры партнёрской сети (кредитных брокеров, которые оформляют займы клиентам через платформу Credit.Club), чтобы повышать число выданных займов.
  4. Увеличить команду, чтобы развивать новые направления бизнеса.
  5. Выйти на зарубежные рынки.

Кто поддерживает работу инвестиционной платформы

В 2012 году почти всю работу в компании выполнял её директор. За 8 лет штат вырос до 40+ человек. И тенденция роста продолжается – её не ослабила даже пандемия. К 2021 году компания планирует усилить команду ещё двадцатью специалистами.

С началом пандемии компания приняла решение перевести команду на удалёнку. Чтобы обеспечить эффективность работы каждого сотрудника, компания внедрила ежедневные онлайн-планёрки и созвоны с коллегами. Ввела тайм-трекинг, чтобы оптимизировать нагрузку специалистов: каждый сам оценивает своё время, смотрит, от чего можно отказаться в будущем и на чём сконцентрироваться в следующем периоде.

В итоге сотрудники безболезненно перешли на новый формат работы и стали ещё продуктивнее. С ослаблением пандемии компания приняла решение использовать офис по типу коворкинга – для особых встреч или для работы тем, кому некомфортно выполнять задачи дома.

Организация придерживается идеи, что для построения успешного бизнеса важно быть открытой компанией. Только так получится выстроить доверительные отношения с клиентами, партнёрами, сотрудниками.

Поэтому команда системно публикует финансовые отчётности, делится новостями и показывает результаты работы каждого подразделения компании за квартал – посмотреть их может каждый посетитель сайта.

Credit.Club в цифрах и фактах

Данные на конец марта 2021 года

Год основания: 2012.

Кредитный портфель: 240 млн рублей.

Средняя сумма по займам: 1,5 млн рублей.

Сумма выданных займов: более 615 млн рублей.

Доля повторных займов: 44%.

Величина партнёрской сети: 432 партнёра по всей России.

Зона присутствия: более 100 городов РФ.

Сайт: credit.club

Сергей Мельников

Сергей Мельников

Обозреватель «Жажды»

Похожие статьи



Вверх
Сделать сайт лучше