Выгода с минимальными рисками

История создания и особенности функционирования инвестиционно-залоговой платформы «Красный Джин»

23.08.2021

С начала 2021 года индекс потребительских кредитов в России вырос на 8,5% по сравнению с 2020-м. По данным ЦБ, объем выданных малому и среднему бизнесу кредитов в 2021 году составит около 7,6 трлн рублей, при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее 13%. Растет спрос и на кредитно-залоговое инвестирование, так как оно позволяет получить существенную выгоду с минимальными рисками. Инвестиционно-залоговая платформа «Красный Джин» появилась относительно недавно, но уже помогла немалому количеству предпринимателей решить финансовые проблемы. Про особенности работы платформы «Жажде» рассказал ее основатель Дмитрий Бурмистров.

Начало пути

Закончив военный вуз, через год контрактной службы в Вооруженных силах России, захотелось расширить свои знания в бизнесе и попробовать себя в этой сфере. Поэтому от госслужбы отказался и более 6 лет проработал в крупнейшем агентстве недвижимости г. Сочи в качестве руководителя отдела продаж. Большое количество людей в подчинении, постоянные коммуникации с клиентами, тренинги, отчеты, мотивации, маркетинговые мероприятия, кросспартнерства и много других инструментов мне приходилось внедрять на своих рабочих местах.

Набравшись опыта, решил создать свое предприятие и основал автоломбард. Именно он послужил базой для создания залогово-инвестиционной платформы «Красный Джин» в 2019 году. По сути, наша платформа – ответ потребительскому спросу на рынке, который мы наблюдали в автоломбарде. Так устроена жизнь, что людям часто нужны деньги на запланированные или непредвиденные расходы. Деньги нужны настолько срочно, что ни банки, ни микрофинансовые структуры не могут удовлетворить запрос клиента, не проверив кредитной истории и ряда параметров, показывающих его платежеспособность. Поэтому им приходится закладывать автомобиль, ценные предметы старины или недвижимость взамен на оперативность. Так было и в нашем случае. В автоломбард стали обращаться люди за кредитами, превосходящими стоимость авто, предлагая в качестве гарантии недвижимость, участки, доли в домах и коммерческих активах и др.

У меня были свои сбережения, чтобы найти и арендовать офис в Сочи и оборудовать его соответствующей оргтехникой. Для старта или скорее перехода из небольшого помещения в бизнес-центр с командой из 5 человек – менеджеров-консультантов – потребовалось 1,5 миллиона рублей на первые 3 месяца. После были займы в банках, потому что надо было делать сайт, подрядчиков по созданию которого было найти непросто, выбирать домен, хостинг, тестировать его, настраивать контекстную рекламу (200-300 тысяч рублей ушло только на создание нескольких сайтов, прежде чем мы пришли к redgin.shop), внедрять CRM-систему и т.д.

Создали аккаунты в соцсетях: «ВКонтакте», «Инстаграм», «Телеграм», «Тик-Ток». Найти smm-специалистов, которые владели бы еще и инструментами таргетинга, было трудно. Для каждой сети пришлось искать локально, потому что свои особенности есть везде. Расширили круг специалистов: консультанты по инвестированию, юристы, оценщики, финансист, маркетолог, копирайтер, сммщики, сеошники и др., которые работают в команде в удаленном формате в количестве 40 человек. И все они нацелены на то, чтобы активировать точки соприкосновения с потенциальными и «теплыми» клиентами: звонки, обмен информацией, живые встречи, оптимизация контактных форм, чатботы, емейл-рассылки, коммуникации в соцсетях и многое другое.

Наша целевая аудитория – это преимущественно мелкие и средние предприниматели. Одни хотят инвестировать свободные денежные средства, другие – занимают для расширения бизнеса. Для того чтобы обращались в «Красный Джин», нас должны помнить, хотеть знать больше о продукте и идентифицировать миссию компании в дальнейшем со своими целями. Это руководство к действию для всей команды «Красного Джина»!

Особенности бизнеса

Я был уверен в успехе своего стартапа, потому что была сформирована мощная идея, и я знаю, что она сможет приносить прибыль в долгосрочной перспективе. Первым шагом в создании платформы «Красный Джин» было твердое убеждение того, что я хорошо знаю дело, которым буду заниматься.

Найти увлеченных этой идеей людей тоже было несложно, поскольку у меня уже было пять членов команды из автоломбарда. Кроме того, в идее нашего стартапа была заложена реальная проблема на рынке, которую надо было решить.

Если вы посмотрите статистику, то 8 из 10 стартапов терпят неудачу, потому что игнорируют потребности рынка и делают то, что считают интересным, не обращая внимания на потребности клиентов. Ключевой ценностью нашего предложения стали высокие дивиденды (36-60% годовых) и гарантия в виде недвижимости.

Мы знали рынок инвестирования и понимали, что конкуренция на этом рынке довольно серьезная. Но мы увидели ниши, где были пробелы. Так, о предоставлении низкорискового инвестиционного продукта с обеспечительным залогом было достаточно предложений, которые мало отличались от банковских депозитов. То есть прибыль была не выше 5-6% годовых. А вот предоставление инвестиционных возможностей в виде займов со ставкой от 36% годовых, обеспеченных капиталом, плюс возможность выбора объекта для кредитора – было новинкой на рынке.

Создание платформы, которая бы смогла интегрировать инвесторов и заемщиков, было продиктовано еще и тем, что для простого российского обывателя пока достаточно сложно вкладывать свободные деньги в акции, ценные бумаги, фьючерсы и т.д. Тем более, что для получения прибыли там надо быть профессионалом или обращаться к трейдерам, а также быть готовым к высоким рискам.

Наша инвестиционно-залоговая платформа выступает в качестве посредника. Инвесторы хотят напрямую общаться с заемщиками, после того как выбирают объект для вложений на сайте. Наша задача – организовать эту онлайн- или офлайн-встречу, предварительно оценив залоговое имущество, юридическую прозрачность проекта и самого инициатора займа (компании или физического лица). Мы проделываем многоэтапный оценочный процесс для принятия проекта в работу, чтобы мы были уверены, что наш инвестор при любых форс-мажорных ситуациях гарантированно сможет вернуть и вложенную сумму, и процентную ставку по договору. Кстати, более 70% заявок, поступающих к нам на платформу, мы не берем в работу, несмотря на то, что у нас довольно простой стандартный пакет документов для входа.

Более 3 000 лидов принимает наша платформа ежемесячно. Каждый месяц заключается сделок между сторонами на 30-50 млн рублей. Расходная часть составляет около 2 млн руб. Средний чек сделки составляет примерно 2 млн руб. 80% наших клиентов – это малый и средний бизнес, 30% которого приходят из Москвы и Московской области.

Уникальность нашего продукта состоит в том, что на платформе «Красный Джин» у инвестора есть выбор объектов, высокая дивидендная ставка 36-60% годовых и обеспечительный залог в виде недвижимости, автомобиля, предметов коллекционирования и самостоятельное принятие решения. Универсальность нашего предложения строится на трех базовых составляющих – масштабность, командность и портфолио.

Масштабность – присутствие на всем рынке страны дает дифференцированные перспективы для наших клиентов из разных географических регионов с выполнением крупных и сложных транзакций. Наша команда (и офис, и удаленные агенты) работает как единый организм, что позволяет предоставлять нашим клиентам из разных точек страны решения своевременно, практически, 24/7. Наш портфель недвижимости включает дома, квартиры, земли, офисы, торговую недвижимость по всей России. 70% кредиторов на платформе «Красный Джин» – это независимые инвесторы, 30% – банки и микрофинансовые организации, пул которых мы постоянно расширяем для увеличения линейки услуг и объемов финансирования.

О продвижении

Чтобы обеспечить максимально позитивный customer journey, мы регулярно собираем фидбек от клиентов: что именно их устаивает на платформе, с какими проблемами сталкиваются, что хотели бы улучшить. Отклики, комментарии, фоллоу-апы помогают внедрять дополнительные фичи на сайт и устраняют неэффективные «кнопки».

Чтобы улучшить репутацию и узнаваемость бренда, увеличить лояльность клиентов и повысить продажи, денег всегда не хватает. Месячный рекламный бюджет «Красного Джина» на сегодняшний день составляет порядка 700 000 рублей – это контекст и кампании в соцсетях. Следующим этапом планируем выходить на органику, используя копирайтиг и сео-продвижение, создать коммьюнити в «Линкедин», запустить гет-постинг, прокачать СТА-кнопки на сайте.

Когда мы с командой придумывали название «Красный Джин», то исходили из того, чтобы не привязываться к конкретной деятельности, а образно запоминаться как волшебство. У каждого из нас есть мечты и желания, но не всегда они реализуемы. В человеческой натуре природой заложено ожидание чуда! Красный Джин – именно то магическое существо, полное энергии, которое поможет решить любые финансовые проблемы.

О трудностях

Безусловно, бизнес, тем более в самом начале своего пути, сопряжен с трудностями. Нас тоже не обошли стороной некоторые проблемы. К примеру, работа с подрядчиками: начиная от поиска, мотивации, интегрирования в команду, невозможности контроля выполнения текущих задач (приходится крупные делить на мелкие, чтобы отслеживать ход работ и своевременно вносить коррективы) и долгосрочного сотрудничества. Но более глубокий наш российский «порок» состоит в том, что у нас очень низкий уровень культуры инвестирования в целом.

Если на Западе, в частности в США, такому виду инвестирования уже не один десяток лет, то в российскую практику он вошел относительно недавно. У людей нет времени, желания и сил изучать инвестиционные продукты. Кроме того, они не готовы к рискам и принимают их как крах и полное поражение. Т.е. при дефолте заемщика инвестор может требовать заемные деньги у платформы. «Красный Джин» сопровождает все услуги и гарантирует законность и чистоту сделок. При этом комиссию за услуги платформа получает только после возврата денежных средств инвестору, при изъятии и продаже недвижимости обанкротившегося заемщика. Поэтому нам приходится много рассказывать не только о нашем продукте, но о стратегии инвестирования в целом.

О работе в пандемию и планах на будущее

Пандемия коронавируса нас тоже не обошла стороной, но в оптимистичном русле. Залоговый кредит на нашей платформе заемщиком используется для повышения ликвидности, увеличения оборотного капитала, расширения бизнеса, улучшения финансового благополучия. Банки прогнозируют увеличение кредитных портфелей малого и среднего бизнеса в этом году до 20%, и эта ситуация, безусловно, повлияет на рост займов на нашей платформе. С учетом того, что банки ведут «осторожную» политику по кредитованию МСП из-за рекордного прироста займов, мы ожидаем увеличения оборота в этом году на 30%.

Размещая на «Красном Джине» коммерческую и некоммерческую недвижимость, участки, автомобили и другие ценные активы, мы предлагаем широкий выбор для независимых кредиторов, банков, МФО к рассмотрению того или иного объекта под залог и не влияем на принятие окончательного решения. Мы уже подписали соглашения с несколькими банками по кредитованию, расширяя портфель наших услуг. Следующим шагом хотим выйти на партнерские отношения с застройщиками пригородных поселков, чтобы реализовывать дома, таунхаусы. Анализируя общие тенденции и платежеспособный спрос на недвижимость на рынке, мы выяснили, что из-за карантинной ситуации, многие люди предпочли продавать городские квартиры и покупать небольшие загородные дома.

Повторюсь, что причиной роста спроса на кредитно-залоговое инвестирование стало ужесточение требований к финансированию со стороны банков. С одной стороны, платформа позволяет получить заемщику кредит быстро и без сбора массы документов. С другой – инвесторы получили возможность вместо 5% банковских депозитов иметь возможность вкладываться в высокодоходные активы через такие альтернативные инструменты финансирования как «Красный Джин».

Бизнес – это борьба с препятствиями, конкурентами и провалами. Мы допускаем смену парадигмы финансирования в будущем. Но мы – гибкие и вкладываем время и деньги в изучение рынка, чтобы своевременно реагировать на изменения, особенно с точки зрения адаптации нашей деятельности к спросу, потребностям инвесторов и заемщиков.