Фактор или кредитор

Отличие факторинга от кредита

Факторингом называют процедуру передачи прав на дебиторскую задолженность другим лицам, то есть покупку долга третьей стороной в лице банка или специальной организации. Отличие факторинга от кредита можно описать целым рядом положений. Об этом далее.

Различия

Кредит требует залога или участия поручителей. Для факторинга подобного материального подтверждения не нужно, только экспертная оценка средств вашей компании.
Факторинг связан исключительно с дебиторской задолженностью, за счет которой осуществляются выплаты. По кредиту платятся любые средства от различных статей дохода.
Сумма, выдаваемая третьей стороной, может изменяться, а оплата производится после получения денег от дебитора. В случае кредита сумма строго фиксирована, а платежи задолженностей должны поступать строго по графику.
Договор факторинга не имеет срока действия в отличие от кредитного. Для его выполнения не устанавливаются даты возвращения средств. Они зависят только от дебитора. Кроме того, факторинговые договоры могут следовать один за другим.
Кредитование предоставляется обычно с конкретной целью, в то время как факторинг ничем не регламентируется.
Факторингом называется целая система услуг, а кредитование предполагает расчет через кассу без других вариантов обслуживания заемщика. К тому же количество документов, необходимых для заключения договора факторинга, значительно меньше.

Главным условием договора факторинга является именно факт передачи дебиторской задолженности организации-фактору.

Подобные отношения являются добровольными. Если компании не хватает текущего финансирования, факторинг многим представляется оптимальным выходом, поскольку преимущества факторинга перед кредитом очевидны.

Особенности факторинга

Для факторинга характерно постепенное увеличение предоставляемого вашим партнером финансирования по мере расширения бизнеса. Каждая поставка товара приносит до 100% суммы от компании-фактора. Ограничений на финансирование поставок факторинг не имеет. Это может быть даже самая незначительная сумма.

Поэтому факторинг незаменим, если вам необходимо в срочном порядке:

Восполнить оборотный капитал.
Приобрести новую партию сырья или продукта.
Получить денежные средства для увеличения объемов сезонной продажи товаров.
Подписать контракт с представителями компании из другой страны.

Затраты на факторинг окупаются достаточно быстро. Выгоду от пользования таким способом финансирования легко представить себе, если обратиться к профессиональным расчетам. Сумма, которой вы будете располагать в течение года согласно договору факторинга, превысит в несколько раз те денежные средства, которыми вы сможете пользоваться в случае кредитования.

Организация, выступающая фактором, стремится сохранить всех дебиторов и не утратить их связи с клиентом. Если компания завоевала репутацию выгодного партнера, то ее позиции в отношениях с банками укрепляются. Иными словами, если вам потребуется кредит на закупку оборудования или недвижимости, вы можете рассчитывать на помощь банка при участии фактора.

В итоге объем закупок увеличивается, что ведет к росту продаж и усилению позиций на рынке. Предприниматели, как показывает практика, заинтересованы в факторинге, позволяющем активно расширять бизнес.