Идем на реверс

Реверсивный факторинг

  • 197
  • 0

Факторинг – это один из наиболее перспективных видов деятельности на рынке финансовых услуг. Российское законодательство совершенствует и регулирует эти услуги. Имеется две разновидности факторинга, и сегодня одна из них является нашей темой – это реверсивный факторинг.

Как проходит работа по реверсивному факторингу

Реверсивный факторинг часто применяют покупатели, оплачивая товар не сразу, а с отсрочкой. Цель этой системы – создание удобного графика оплаты для покупателя.

Схема работы следующая:

  • Вначале оформляется трехсторонняя форма договора между покупателeм, фактором и поставщиком.
  • Последний отгружает товар покупателю с оговоренной отсрочкой.
  • Затем поставщик передает денежное требованиe фактору вместе с документами, подтверждающими отгрузку (при этом покупатель подтверждает поступление товара и отсутствие претензий по его качеству и количеству).
  • Организация, выступающая в роли фактора, оплачивает счета поставщику.
  • Как только истекает время отсрочки, закупка товара оплачивается покупателем, который переводит деньги на счет фактора.
  • Если покупатель не успевает оплатить задолженность, фактор может предложить оформить дополнительный договор об отсрочке оплаты.

В основном, инициатором реверсивного факторинга являются покупатели, которые после заключения договора получают гибкий график оплаты приобретенного товара. Кроме того, фактор может пойти на дополнительные условия и при необходимости предложить оформить новый договор на отсрочку платежа, если у покупателя возникнут сложности с погашением долга.

Оплату комиссионных услуг фактора часто делят между собой покупатель и поставщик. В отличие от обычной формы факторинга, поставщик получает 100% оплату за отгрузку. При реверсивном факторинге отсутствует регресс, так как при оформлении договора выкупается требование, но оно не передается в обеспечение.

При реверсивном факторинге отсутствует регресс, так как при оформлении договора выкупается требование, но оно не передается в обеспечение.

Поставщик товара получает немалую выгоду от данного соглашения в виде:

  • Увеличения оборотных средств.
  • Защиты от задержки платежей со стороны покупателя.
  • Сокращения кассовых разрывов.

Если раньше системой факторинга пользовались только крупные компании, сегодня к нему часто обращаются и представители малого бизнеса.

Есть еще одна форма факторинга, которая действует практически по той же схеме, как и реверсивный, но отличается от нее обеспечением. Это закупочный факторинг, или, как его еще называют, обратный факторинг. При его оформлении клиент получает финансы на сырье и материалы, а в качестве обеспечения выставляет договоры с покупателями.

Типы комиссий, устанавливаемые фактором, различаются между собой:

  • Разовая, оформляется вместе со сделкой и взимается за обработку первичных документов.
  • За управление дебиторкой.
  • За выдачу наличных средств в пределах заключенного договора.

Положение кредитных организаций допускает применение нескольких видов комиссий, но в основном они не превышают 5% от суммы договора.

Реверсивный факторинг – достаточно хороший вариант взаимодействия в бизнесе. Его можно использовать в любой сфере деятельности. Хотя кредитные организации и отдают предпочтение крупным компаниям, они не отказывают и представителям мелких предприятий, если те в свою очередь соответствуют предъявляемым требованиям, которые у каждого финансиста свои.

Похожие статьи

база знаний
база знаний
база знаний
база знаний
база знаний
база знаний
база знаний


Вверх
Сделать сайт лучше