Риски застрахованы

Страхование факторинга

Факторинг приобрел высокую популярность на территории России. Ведь иногда для увеличения продаж компании приходится идти на риски и уступки, выдавая покупателям кредиты на длительные сроки. Но далеко не каждый предприниматель знает, как обезопасить себя от возможных невыплат со стороны дебитора. И в этом случае прибегнуть к использованию факторинговых операций – лучшее решение проблемы. А что представляет собой страхование факторинга, и есть ли в этом необходимость? Разберемся с этими вопросами подробнее.

Факторинговая страховка: общие сведения

Из-за нынешней экономической ситуации в России факторинг с регрессом набрал большую популярность, чем безрегрессные операции. Такой выбор обусловлен минимизацией рисков как для банков, так и для других участников сделки. Регрессный факторинг в страховании не нуждается, так как не несет в себе финансовой угрозы, а условия работы с данной операцией удобны для всех сторон договора.

Факторинг без регресса в РФ применяют гораздо реже, потому что сумма комиссии для финансовых структур весьма велика. Как раз в данном случае страхование факторинга было бы уместным и сделало бы его доступным для всех лиц, заключающих сделку.

Помимо этого, существуют две веские причины страхования факторинга без регресса:

Договор о безрегрессном факторинге в доле суммы финансирования предполагает не более 70% выплат от стоимости поставки.
Дебиторская задолженность переходит к фактору, где и происходит погашение долга, после чего производится расчет с компанией-поставщиком.

Особенности страховки

Страхование факторинга, как и любая другая операция, имеет две стороны медали.

Достоинства страхования факторинга заключаются в:

Сокращении финансовых рисков фактора.
Доступной цене за услуги для поставщиков.
Сокращении расходов фактора на мониторинг платежеспособности клиентов.

Недостатками факторингового страхования считаются:

Увеличение расходов на сделку для компании-поставщика.
Отказ страховых компаний в страховке ненадежных клиентов.

К сожалению, до сих пор не разработано единой схемы факторингового страхования.

Делаем выбор: кредит или факторинг?

Страхование кредита представляет собой инструмент защиты компаний-поставщиков от безнадежных задолженностей. Альтернативой такому виду защиты от капитальных потерь является факторинг без регресса.

Кредитное страхование, как и безрегрессный факторинг, покрывает риск несостоятельности и длительной просрочки платежа.

Сопутствующими услугами при страховании кредита являются оценки кредита и возможных рисков, исследование рынка и сбор долгов, в то время как факторинг предлагает только сбор долгов и кредитную оценку. Страхование кредита не предполагает финансирования, но способствует его получению. Факторинг же конвертирует счета к получению в денежные средства с дисконтом.

Кредитное страхование более благоприятно для выстраивания отношений с дебиторами клиента, так как должники зачастую не привлечены к процессу кредитного страхования. В итоге, на выбор инструмента страхования, помимо описанных тонкостей, должны влиять специфика отрасли и конкретных бизнес-проектов, а также стратегия работы организации и ее поставленные цели.

Страхование факторинга способствует сохранению капитала компании-поставщика, предоставляет возможность отсрочки платежа для покупателя, а также содействует пополнению кошелька страховых и факторинговых компаний за счет комиссионных.